近代化から勢いへ：米国の銀行業界を定義するテクノロジーのトレンド

米国の銀行は、持続的な圧力の下で事業を展開しています。マージンの縮小、コンプライアンスコストの上昇、サイバー脅威の激化、そして高まる顧客の期待です。これらの課題自体は新しいものではありません。変化したのは、それらが複合的に作用する力と、業界を再構築しつつあるその度合いです。

この変革の中心にあるのはテクノロジーです。長年、銀行はテクノロジーを主にコスト基盤として扱ってきました。今日では、レジリエンス（回復力）、効率性、競争優位性の源泉として見なされる傾向が強まっています。デジタルファーストの挑戦者がスピード、パーソナライゼーション、サービスの基準を引き上げる中、伝統的な銀行は事業を支えるコアシステムの近代化により大きな圧力にさらされています。

新しいTemenosのレポートは、現在の銀行業界におけるこの移行を形作る3つのテクノロジートレンドを強調しています。

1. 現状維持は後退を意味する

最新のテクノロジースタックを持つ銀行と、依然としてレガシーインフラに依存する銀行との間でパフォーマンス格差が拡大しており、一つの事実が明確になっています。それは、現状維持は後退を意味するということです。近代化を進めた銀行は、新製品の投入を迅速化し、顧客体験を改善し、市場の変化にリアルタイムで対応しています。

当社のベンチマークデータによると、世界の平均的な小売銀行では、フロントオフィス従業員1人あたり約2,362人の顧客に対応しています。対照的に、デジタル銀行では従業員1人あたり最大6,140人の顧客に対応しており、これは約2.5倍の数値です。

この格差は単なる効率性の指標ではありません。コスト、市場投入までのスピード、長期的な競争力に直接的な影響を与えます。生産性向上の圧力を受けながらも成長への投資を継続しなければならない銀行にとって、メッセージは明確です。時代遅れのテクノロジーは構造的な不利要因となり得ます。

ほとんどの銀行はこのことを理解しています。課題は近代化するかどうかではなく、不要なリスクをもたらさずに価値を提供する方法でいかに実行するかです。

2. レガシーコアが銀行の足枷となっている

多くの銀行にとって、近代化における最大の障壁はコアシステムそのものです。IT予算の70〜80%が、イノベーションや成長への資金提供ではなく、レガシーシステムの維持に吸収されており、次世代の構築に向けた余地がほとんど残されていません。

現代のバンキングは、リアルタイムでアクセス可能かつ適切に構造化されたデータにますます依存しています。しかし、多くのレガシーコアシステムはそのような環境をサポートするために構築されたものではありませんでした。むしろ、それらはしばしば分断されたデータ環境の中に存在し、イノベーションを遅く、コストが高く、スケーリングを困難にしています。

多くの銀行において、これはより柔軟なアーキテクチャ、リアルタイムのデータアクセス、新サービスの迅速な提供をサポートできるクラウドネイティブおよびSaaSベースの機能への関心の高まりにつながっています。

AIのような変革的テクノロジーは、単に現代のプラットフォームに報いるだけでなく、それを必要とするため、この点は現在さらに重要になっています。コアがバッチ処理と硬直したアーキテクチャの背後に閉じ込められている場合、それらのテクノロジーは必要な時に必要なデータに到達することができません。

Fintechに関する続きを読む : InDebted英国法人マネージングディレクター、Rob Young氏とのグローバルFintechインタビュー

3. 現代のプラットフォームが近代化への新たな道を開く

近代化の必要性が明確であるなら、次の質問は、連続性と変化の両方をサポートする方法でいかに実行するかです。

多くのレガシー環境では、顧客データ、預金、融資、決済などのコンポーネントが密接に絡み合っており、変更を分離することが難しく、実装も複雑です。コンポーザブルプラットフォームはこの状況を変えつつあり、銀行が既存の運用を妨げることなく、預金や融資などの個別の機能を時間とともにアップグレードすることを可能にします。

一部の銀行はコアから始め、コア機能を段階的に置き換えたりアップグレードしたりすることを選択するかもしれません。他の銀行は、決済や金融犯罪対策など、価値を迅速に提供できる周辺の機能から始めるかもしれません。どちらのアプローチも、同じ目標、つまり現代的で将来を見据えたプラットフォームへ向かう、より柔軟な経路を反映しています。

Bain & Companyによる45以上のコアバンキングプログラムの分析によると、段階的な近代化はコア変革における成功の最も強力な予測因子の一つです。共存と統合を計画している銀行にとって、これは現代のコアへ向かう低リスクな経路を提供します。

銀行リーダーのための前進の道

米国の銀行リーダーにとって、問題は近代化が重要かどうかではありません。銀行のテクノロジー基盤が、市場が現在要求するスピード、レジリエンス、イノベーションをサポートする準備ができているかどうかです。

それは変化そのものを追求することを意味するわけではありません。それは、コアを強化し、データのアクセシビリティを改善し、ビジネスニーズの進化に応じて新機能を提供するための柔軟性を生み出す近代化戦略を持つことを意味します。

その意味で、近代化はテクノロジーの置き換えというよりも、プラットフォームの準備状態に関わるものになりつつあります。これは、銀行がより迅速に対応し、より自信を持ってイノベーションを起こし、今後数年間でより効果的に競争することを可能にする基盤を構築することです。

Temenosについて

Temenosは、クラウドネイティブおよびAI駆動のバンキングソフトウェアにおけるグローバルリーダーです。同社のプラットフォームは、世界中の950以上の銀行のコア、デジタル、および資産管理業務を支えています。

さらに多くのFintechインサイトを見る : 機能としてのファイナンス：グローバルFinTechプラットフォームにおける収益化シフト

[洞察を共有していただく場合は、psen@itechseries.comまでご連絡ください ]

「近代化から勢いへ：米国バンキングを定義するテクノロジートレンド」の記事は、GlobalFinTechSeriesに最初に掲載されました。