Voici comment vous pouvez prendre votre retraite dans les montagnes d'Asheville, en Caroline du Nord, à 65 ans avec 975 000 $

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Asheville est depuis longtemps l'une des destinations de retraite préférées du Sud-Est, offrant les paysages de la Blue Ridge, un centre-ville animé et un accès facile à la randonnée et aux activités de plein air. L'ouragan Helene a modifié certaines hypothèses financières, mais pas l'attrait de la ville. La question est de savoir si un retraité célibataire disposant d'environ 975 000 $ peut encore faire fonctionner les chiffres. Voici à quoi ressemble le calcul aujourd'hui.

Ce que coûte réellement Asheville après Helene

La Caroline du Nord est globalement abordable, avec un indice du coût de la vie de 94,326 contre une référence nationale de 100. Asheville fait exception dans l'État. L'ouragan Helene a reconfiguré le marché local fin 2024, et les répercussions sont encore visibles dans la hausse des coûts d'assurance habitation, les réparations d'infrastructure en cours et un marché immobilier qui reste plus tendu et plus cher que dans une grande partie de l'ouest de la Caroline du Nord. Les acheteurs patients peuvent encore trouver des opportunités, mais Asheville n'est plus la bonne affaire qu'elle était autrefois.

Supposons que vous arriviez à 65 ans avec une maison modeste à West Asheville ou dans la ville voisine de Black Mountain, achetée comptant pour environ 400 000 $, laissant environ 575 000 $ investis. Cette distinction est importante car les coûts de location à long terme ont suffisamment augmenté pour que la possession d'une maison à prix raisonnable puisse améliorer considérablement la viabilité du plan de retraite.

Le budget de fonctionnement pour un retraité célibataire

Établi en dollars actuels pour une personne, propriétaire de son logement sans emprunt :

• Taxes foncières, assurance habitation et réserve de maintenance : environ 9 500 $. L'assurance est le poste qui a le plus évolué. Les assureurs qui ont réévalué le risque lié au vent et à l'eau après Helene ont poussé les primes bien au-dessus du niveau d'avant la tempête.
• Services publics, internet, eau et assainissement : environ 3 400 $. Les résidents d'Asheville doivent s'attendre à ce que les coûts des services publics restent élevés, car la ville continue de reconstruire et de moderniser ses infrastructures à la suite de l'ouragan Helene.
• Soins de santé à 65 ans avec Medicare, incluant la Partie B, une police Medigap Plan G, la Partie D, ainsi que les soins dentaires et visuels : environ 5 800 $.
• Alimentation selon le plan à coût modéré de l'USDA pour un adulte de plus de 60 ans : environ 5 400 $.
• Transport, un véhicule remboursé avec un fonds de remplacement : environ 5 500 $.
• Voyages, cadeaux, loisirs et dépenses personnelles diverses : environ 7 500 $.
• Impôt fédéral et impôt sur le revenu de la Caroline du Nord sur les retraits du portefeuille : environ 2 400 $.

Cela représente environ 39 500 $ par an. Ce n'est pas luxueux, mais cela couvre la version brasseries-et-sentiers d'Asheville avec de la place pour quelques voyages par an.

Le calcul, en dollars simples

La Sécurité sociale à 65 ans avec un âge de retraite complet de 67 ans verse environ 86,7 % de votre montant d'assurance principal. Pour un travailleur suivant la prestation moyenne nationale, cela représente environ 21 000 $ par an, augmentant avec le COLA de 2,8 % fixé pour 2026. La Caroline du Nord ne taxe pas la Sécurité sociale et applique un impôt forfaitaire aux autres revenus de retraite, ce qui explique pourquoi la ligne fiscale reste modeste.

En soustrayant ces 21 000 $ du budget de 39 500 $, le portefeuille doit fournir environ 18 500 $ par an. Avec environ 575 000 $ investis après l'achat de la maison, cela représente un taux de retrait initial d'environ 3,2 %, un niveau généralement considéré comme viable pour une longue retraite. Le taux de retrait relativement modeste laisse de la marge pour absorber la volatilité des marchés et les dépenses imprévues.

Retarder la Sécurité sociale jusqu'à l'âge de retraite complet augmente le montant que vous devez retirer de votre épargne pendant les années de transition, mais cela augmente également de façon permanente votre prestation mensuelle pour le reste de votre vie. Pour les retraités qui peuvent se permettre ce délai, le revenu garanti plus élevé peut offrir une protection précieuse contre l'inflation sur une retraite qui peut durer trois décennies.

La taxe Helene que personne ne vous cite

Au-delà de la hausse de l'assurance habitation, la tempête a créé une série de coûts récurrents qui se comportent comme une taxe privée sur le fait d'y vivre : des coûts de services publics plus élevés liés aux réparations d'infrastructure en cours, une assurance contre les inondations qui vaut désormais la peine d'être envisagée dans des zones qui l'ignoraient auparavant, des franchises d'assurance plus importantes et une maintenance accrue pour les propriétés en flanc de colline présentant des problèmes de drainage ou d'érosion. Prévoyez 2 500 à 4 000 $ supplémentaires par an au-dessus des hypothèses d'avant la tempête. Ignorez ces coûts, et un taux de retrait confortable peut progressivement devenir bien plus serré que prévu.

Ce qu'il faut réellement

Un pécule de 975 000 $ peut soutenir une retraite confortable à Asheville si trois conditions sont réunies : la maison est possédée sans emprunt, le portefeuille restant est utilisé de manière prudente, et les coûts continus créés ou amplifiés par l'ouragan Helene sont intégrés dans le budget dès le départ. Les coûts du logement, de l'assurance et des infrastructures sont devenus aussi importants que les rendements des investissements. Planifiez-les de manière réaliste, et Asheville reste l'une des destinations de retraite les plus attractives du Sud-Est.

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