Η CBN ανακαλεί 47 άδειες τραπεζών μικροχρηματοδότησης καθώς η Sycamore επικαλείται παλαιά προβλήματα

Η Κεντρική Τράπεζα της Νιγηρίας (CBN) ανακάλεσε την άδεια λειτουργίας της Sycamore Microfinance Bank, ωστόσο η fintech δηλώνει ότι η απόφαση αφορά παλαιά ζητήματα που συνδέονται με την τράπεζα μικροχρηματοδότησης tier-2 με έδρα το Κάνο, της οποίας την άδεια απέκτησε στο πλαίσιο της επέκτασής της στον τραπεζικό τομέα.

Η Sycamore εμφανίστηκε στη λίστα της CBN με τις 46 τράπεζες μικροχρηματοδότησης των οποίων οι άδειες ανακλήθηκαν την Τετάρτη. Η εταιρεία δήλωσε ότι η ρυθμιστική ενέργεια αφορά την αποκτηθείσα οντότητα και πηγάζει από ιστορικά ζητήματα συμμόρφωσης που προηγούνται της εξαγοράς και όχι από τις τρέχουσες δραστηριότητές της.

Η ανάκληση σημαίνει ότι η σχεδιαζόμενη επέκταση της Sycamore πέρα από τον ψηφιακό δανεισμό σε ρυθμιζόμενες τραπεζικές υπηρεσίες αντιμετωπίζει πλέον νέα αβεβαιότητα. Έρχεται μόλις δύο μήνες αφότου ο δανειστής είπε στο TechCabal ότι σχεδίαζε να δημιουργήσει βάση καταθέσεων που υπερβαίνει τα ₦40 δισεκατομμύρια ($29,13 εκατομμύρια) το 2026.

«Η Sycamore είχε αποκτήσει την οντότητα ως μέρος της σχεδιαζόμενης επέκτασής της στη λήψη καταθέσεων και τις πληρωμές», δήλωσε η εταιρεία σε ανακοίνωση που κοινοποιήθηκε στο TechCabal την Τετάρτη. «Η εταιρεία βρισκόταν στη διαδικασία ενσωμάτωσής της στον όμιλο και στην επιχειρησιακή υποδομή για την οντότητα όταν η άδεια καταγράφηκε στην τομεακή αναθεώρηση συμμόρφωσης της CBN.»

Η εταιρεία πρόσθεσε ότι οι υφιστάμενες επιχειρήσεις της παραμένουν πλήρως λειτουργικές. Η πλατφόρμα καταναλωτικής πίστης συνεχίζει να λειτουργεί υπό την έγκριση της Ομοσπονδιακής Επιτροπής Ανταγωνισμού και Προστασίας Καταναλωτών (FCCPC), ενώ η Sycamore Investment and Asset Management Limited (SIAML) παραμένει αδειοδοτημένη από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς (SEC).

«Όλα τα κεφάλαια και οι επενδύσεις των πελατών είναι ασφαλείς και πλήρως προσβάσιμες. Η εταιρεία θα παρέχει περαιτέρω ενημερώσεις καθώς τα πράγματα εξελίσσονται», δήλωσε η εταιρεία.

Όπως αρκετές νιγηριανές fintech, η Sycamore εισήλθε στον τραπεζικό τομέα αποκτώντας μια υφιστάμενη τράπεζα μικροχρηματοδότησης αντί να υποβάλει αίτηση για νέα άδεια. Η στρατηγική επιτρέπει στις fintech να αποκτήσουν πρόσβαση σε δυνατότητες λήψης καταθέσεων, υποδομή πληρωμών και χρηματοδότηση χαμηλότερου κόστους, αποφεύγοντας παράλληλα τη χρονοβόρα διαδικασία αδειοδότησης.

Η CBN δεν ξεχώρισε τη Sycamore στην ανακοίνωσή της της Τετάρτης. Έχει ανακαλέσει τις άδειες λειτουργίας 47 τραπεζών μικροχρηματοδότησης τις τελευταίες δύο ημέρες. Σύμφωνα με τον ρυθμιστή, τα επηρεαζόμενα ιδρύματα δεν κατάφεραν να πληρούν τις προϋποθέσεις που απαιτούνται για να συνεχίσουν να λειτουργούν ως αδειοδοτημένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. 

Η τελευταία ενέργεια επηρεάζει ένα μείγμα τραπεζών μικροχρηματοδότησης Tier 1, Tier 2 και πολιτειακών, που εκτείνονται σε περισσότερες από δώδεκα πολιτείες, συμπεριλαμβανομένων των Λάγος, Κάνο, Αμπούτζα, Όγκουν, Καντούνα και Ρίβερς. Μεταξύ των επηρεαζόμενων ιδρυμάτων είναι η NowNow Digital MFB, η Creditville MFB, η Safegate MFB, η Sycamore MFB, η Gold MFB και η Entrepreneur MFB.

Η κεντρική τράπεζα δήλωσε ότι οι ανακλήσεις προκλήθηκαν από μία ή περισσότερες παραβάσεις, συμπεριλαμβανομένων «ανεπαρκών περιουσιακών στοιχείων για την κάλυψη υποχρεώσεων, κλεισίματος δραστηριοτήτων χωρίς την έγκριση της CBN, αδράνειας και παύσης χρηματοπιστωτικής διαμεσολάβησης, αποτυχίας έναρξης δραστηριοτήτων εντός 12 μηνών από την έγκριση της άδειας και αποτυχίας διατήρησης ελάχιστων κεφαλαιακών κεφαλαίων αναλλοίωτων από ζημίες».

Οι εθνικές MFB πρέπει να διατηρούν ελάχιστο καταβεβλημένο κεφάλαιο ₦5 δισεκατομμυρίων ($3,62 εκατομμύρια)· οι πολιτειακές MFB απαιτούν ₦1 δισεκατομμύριο ($724.150)· οι tier 1 απαιτούν ₦200 εκατομμύρια ($145.729)· και οι tier 2 χρειάζονται ₦100 εκατομμύρια ($72.865). 

Η περίπτωση της Goldman Microfinance Bank ήταν πιο σοβαρή. Η τράπεζα είχε ήδη εισέλθει σε εκκαθάριση και υπέβαλε εθελοντικά αίτηση για διάλυση. Η CBN δήλωσε επίσης ότι ο δανειστής ήταν κρίσιμα υποκεφαλαιοποιημένος, δεν διέθετε επαρκή περιουσιακά στοιχεία για την κάλυψη των υποχρεώσεών του και παραβίασε διατάξεις του Νόμου περί Τραπεζών και Άλλων Χρηματοπιστωτικών Ιδρυμάτων (BOFIA), 2020.

Η ανάκληση της άδειας της Goldman τέθηκε σε ισχύ στις 21 Μαΐου, ενώ οι άλλες 46 ανακλήσεις τέθηκαν σε ισχύ την 1η Ιουλίου.

Η εκτεταμένη εκτελεστική ενέργεια έρχεται καθώς ο ρυθμιστής σφίγγει την εποπτεία του τραπεζικού κλάδου της Νιγηρίας μετά την ολοκλήρωση της άσκησης ανακεφαλαιοποίησης των εμπορικών τραπεζών νωρίτερα φέτος. Υπογραμμίζει επίσης ότι ο έλεγχος της CBN εκτείνεται πέρα από τους εμπορικούς δανειστές σε ιδρύματα μικροχρηματοδότησης που δεν πληρούν πλέον τις απαιτήσεις αδειοδότησης.

Η εξυγίανση θα μπορούσε επίσης να αναδιαμορφώσει τον τρόπο με τον οποίο οι fintech αποκτούν MFB στο μέλλον. Καθώς οι αδρανείς και μη συμμορφούμενες τράπεζες μικροχρηματοδότησης εξαφανίζονται από την αγορά, οι στόχοι εξαγοράς είναι πιθανό να γίνουν σπανιότεροι, αυξάνοντας το ασφάλιστρο στα συμμορφούμενα ιδρύματα, ενώ παράλληλα ενισχύεται η προθυμία της CBN να ελέγχει τις άδειες ακόμη και μετά από αλλαγές ιδιοκτησίας.

Η πραγματική κλίμακα απαιτεί να ξεπεράσουμε τις επιφανειακές ενσωματώσεις και να φτάσουμε σε ισχυρή εκτέλεση. Έχουμε φιλτράρει τον θόρυβο από το Moonshot 2026, βελτιστοποιώντας το συνέδριο αποκλειστικά για υψηλού επιπέδου συνδέσεις μεταξύ ιδρυτών startups, παγκόσμιων χρηματοοικονομικών φορέων, εταιρικών ηγετών και ατόμων που αναδιαμορφώνουν τα τεχνικά πλαίσια της Αφρικής. Αποκτήστε έκπτωση 20% στα Early Bird εισιτήρια για περιορισμένο χρόνο.