সিবিএন ৪৭টি মাইক্রোফাইন্যান্স ব্যাংকের লাইসেন্স বাতিল করেছে, সাইকামোর উত্তরাধিকার সমস্যার কথা উল্লেখ করেছে

নাইজেরিয়ার কেন্দ্রীয় ব্যাংক (CBN) Sycamore মাইক্রোফাইন্যান্স ব্যাংকের অপারেটিং লাইসেন্স বাতিল করেছে, তবে ফিনটেক কোম্পানিটি বলছে এই সিদ্ধান্তটি কানো-ভিত্তিক টায়ার-২ MFB-এর পুরনো সমস্যার সাথে সম্পর্কিত, যার লাইসেন্স এটি ব্যাংকিং খাতে সম্প্রসারণের অংশ হিসেবে অধিগ্রহণ করেছিল।

বুধবার CBN-এর ৪৬টি মাইক্রোফাইন্যান্স ব্যাংকের লাইসেন্স বাতিলের তালিকায় Sycamore-এর নাম ছিল। কোম্পানিটি জানিয়েছে, এই নিয়ন্ত্রক পদক্ষেপটি অধিগ্রহণকৃত সত্তাকে প্রভাবিত করে এবং এটি বর্তমান কার্যক্রমের পরিবর্তে অধিগ্রহণের আগের ঐতিহাসিক সম্মতি সমস্যা থেকে উদ্ভূত।

এই লাইসেন্স বাতিলের অর্থ হলো ডিজিটাল ঋণদানের বাইরে নিয়ন্ত্রিত ব্যাংকিং সেবায় Sycamore-এর পরিকল্পিত সম্প্রসারণ এখন নতুন অনিশ্চয়তার মুখে পড়েছে। এটি এমন সময়ে এলো যখন মাত্র দুই মাস আগে ঋণদাতা প্রতিষ্ঠানটি TechCabal-কে জানিয়েছিল যে তারা ২০২৬ সালে ₦৪০ বিলিয়ন ($২৯.১৩ মিলিয়ন) ছাড়িয়ে যাওয়া একটি আমানত ভিত্তি গড়ে তোলার পরিকল্পনা করছে।

"Sycamore আমানত গ্রহণ ও পেমেন্ট খাতে পরিকল্পিত সম্প্রসারণের অংশ হিসেবে সত্তাটি অধিগ্রহণ করেছিল," কোম্পানিটি বুধবার TechCabal-এর সাথে শেয়ার করা একটি বিবৃতিতে বলেছে। "কোম্পানি সত্তাটিকে তার গ্রুপ এবং অপারেশনাল অবকাঠামোতে একীভূত করার প্রক্রিয়ায় ছিল, যখন CBN-এর সেক্টর-ব্যাপী সম্মতি পর্যালোচনায় লাইসেন্সটি অন্তর্ভুক্ত হয়।"

কোম্পানিটি আরও জানিয়েছে যে তার বিদ্যমান ব্যবসাগুলো সম্পূর্ণরূপে চালু রয়েছে। এর ভোক্তা ঋণ প্ল্যাটফর্ম ফেডারেল কম্পিটিশন অ্যান্ড কনজিউমার প্রোটেকশন কমিশন (FCCPC)-এর অনুমোদনের অধীনে কার্যক্রম চালিয়ে যাচ্ছে, এবং Sycamore ইনভেস্টমেন্ট অ্যান্ড অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট লিমিটেড (SIAML) সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশন (SEC) কর্তৃক লাইসেন্সপ্রাপ্ত রয়েছে।

"সকল গ্রাহকের তহবিল ও বিনিয়োগ সুরক্ষিত এবং সম্পূর্ণরূপে অ্যাক্সেসযোগ্য। পরিস্থিতির অগ্রগতির সাথে সাথে কোম্পানি আরও আপডেট প্রদান করবে," কোম্পানিটি বলেছে।

বেশ কয়েকটি নাইজেরিয়ান ফিনটেকের মতো, Sycamore নতুন লাইসেন্সের জন্য আবেদন না করে একটি বিদ্যমান মাইক্রোফাইন্যান্স ব্যাংক অধিগ্রহণের মাধ্যমে ব্যাংকিং খাতে প্রবেশ করেছিল। এই কৌশলটি ফিনটেকগুলোকে দীর্ঘ লাইসেন্সিং প্রক্রিয়া এড়িয়ে আমানত গ্রহণের সক্ষমতা, পেমেন্ট অবকাঠামো এবং কম খরচের তহবিলে প্রবেশাধিকার পেতে সক্ষম করে।

CBN বুধবারের ঘোষণায় Sycamore-কে আলাদাভাবে উল্লেখ করেনি। গত দুই দিনে এটি ৪৭টি মাইক্রোফাইন্যান্স ব্যাংকের অপারেটিং লাইসেন্স বাতিল করেছে। নিয়ন্ত্রকের মতে, ক্ষতিগ্রস্ত প্রতিষ্ঠানগুলো লাইসেন্সপ্রাপ্ত আর্থিক প্রতিষ্ঠান হিসেবে কার্যক্রম চালিয়ে যাওয়ার জন্য প্রয়োজনীয় শর্তগুলো পূরণ করতে ব্যর্থ হয়েছে। 

সর্বশেষ পদক্ষেপটি লাগোস, কানো, আবুজা, ওগুন, কাদুনা এবং রিভার্সসহ এক ডজনেরও বেশি রাজ্যে ছড়িয়ে থাকা টায়ার ১, টায়ার ২ এবং রাজ্য মাইক্রোফাইন্যান্স ব্যাংকের মিশ্রণকে প্রভাবিত করে। ক্ষতিগ্রস্ত প্রতিষ্ঠানগুলোর মধ্যে রয়েছে NowNow Digital MFB, Creditville MFB, Safegate MFB, Sycamore MFB, Gold MFB এবং Entrepreneur MFB।

কেন্দ্রীয় ব্যাংক বলেছে যে লাইসেন্স বাতিলগুলো এক বা একাধিক লঙ্ঘনের কারণে ঘটেছে, যার মধ্যে রয়েছে "দায় পূরণের জন্য অপর্যাপ্ত সম্পদ, CBN-এর অনুমোদন ছাড়া কার্যক্রম বন্ধ, নিষ্ক্রিয়তা এবং আর্থিক মধ্যস্থতা বন্ধ, লাইসেন্স অনুমোদনের ১২ মাসের মধ্যে কার্যক্রম শুরু করতে ব্যর্থতা এবং ক্ষতি দ্বারা অক্ষুণ্ণ ন্যূনতম মূলধন তহবিল বজায় রাখতে ব্যর্থতা।"

জাতীয় MFB-গুলোকে ন্যূনতম পরিশোধিত মূলধন ₦৫ বিলিয়ন ($৩.৬২ মিলিয়ন) বজায় রাখতে হবে; রাজ্য MFB-গুলোর জন্য ₦১ বিলিয়ন ($৭২৪,১৫০) প্রয়োজন; টায়ার ১-এর জন্য ₦২০০ মিলিয়ন ($১৪৫,৭২৯) প্রয়োজন; এবং টায়ার ২-এর জন্য ₦১০০ মিলিয়ন ($৭২,৮৬৫) প্রয়োজন। 

Goldman মাইক্রোফাইন্যান্স ব্যাংকের ক্ষেত্রে পরিস্থিতি আরও গুরুতর ছিল। ব্যাংকটি ইতিমধ্যে অবসায়নে প্রবেশ করেছিল এবং স্বেচ্ছায় বন্ধ করার জন্য আবেদন করেছিল। CBN আরও বলেছে যে ঋণদাতাটি মারাত্মকভাবে কম মূলধনায়িত ছিল, তার দায় পূরণের জন্য পর্যাপ্ত সম্পদ ছিল না এবং ব্যাংকস অ্যান্ড আদার ফাইন্যান্সিয়াল ইনস্টিটিউশনস অ্যাক্ট (BOFIA), ২০২০-এর বিধান লঙ্ঘন করেছে।

Goldman-এর লাইসেন্স বাতিল ২১ মে কার্যকর হয়েছিল, অন্যদিকে বাকি ৪৬টি বাতিল ১ জুলাই কার্যকর হয়েছে।

এই ব্যাপক প্রয়োগমূলক পদক্ষেপটি এমন সময়ে এসেছে যখন নিয়ন্ত্রক এই বছরের শুরুতে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোর পুনর্মূলধন অনুশীলন সম্পন্ন হওয়ার পর নাইজেরিয়ার ব্যাংকিং শিল্পের তদারকি কঠোর করছে। এটি আরও তুলে ধরে যে CBN-এর নজরদারি বাণিজ্যিক ঋণদাতাদের বাইরে সেই মাইক্রোফাইন্যান্স প্রতিষ্ঠানগুলো পর্যন্ত বিস্তৃত যেগুলো আর লাইসেন্সিং প্রয়োজনীয়তা পূরণ করে না।

এই পরিষ্কার অভিযান ভবিষ্যতে ফিনটেকগুলো কীভাবে MFB অধিগ্রহণ করে তাও পুনর্গঠন করতে পারে। বাজার থেকে নিষ্ক্রিয় ও অ-সম্মতিশীল মাইক্রোফাইন্যান্স ব্যাংকগুলো অদৃশ্য হয়ে যাওয়ার সাথে সাথে, অধিগ্রহণের লক্ষ্যবস্তুগুলো আরও দুর্লভ হয়ে উঠতে পারে, সম্মতিশীল প্রতিষ্ঠানগুলোর প্রিমিয়াম বাড়াবে এবং মালিকানা পরিবর্তনের পরেও লাইসেন্স যাচাই করার CBN-এর ইচ্ছাকে আরও শক্তিশালী করবে।

প্রকৃত মাপের জন্য পৃষ্ঠ-স্তরের একীভূতকরণের বাইরে শক্তিশালী বাস্তবায়নে এগিয়ে যাওয়া প্রয়োজন। আমরা Moonshot 2026 থেকে শব্দ-দূষণ ফিল্টার করেছি, স্টার্টআপ প্রতিষ্ঠাতা, বৈশ্বিক আর্থিক অপারেটর, এন্টারপ্রাইজ নেতা এবং আফ্রিকার প্রযুক্তিগত কাঠামো পুনর্গঠনকারী ব্যক্তিদের মধ্যে উচ্চমানের সংযোগের জন্য সম্মেলনটি কঠোরভাবে অপ্টিমাইজ করেছি। সীমিত সময়ের জন্য আর্লি বার্ড টিকেটে ২০% ছাড় পান।