এমটিএন ফিনটেক লাইসেন্সের সন্ধানে নাইজেরিয়ার ঋণ বাজারকে লক্ষ্য করছে

MTN আফ্রিকার প্রধান বাজারগুলিতে, নাইজেরিয়াসহ, ঋণ প্রদান সেবায় সম্প্রসারিত হওয়ার পরিকল্পনা করছে, কারণ আফ্রিকার বৃহত্তম টেলিকম কোম্পানি নিয়ন্ত্রক অনুমোদন চাইছে যা তার ফিনটেক শাখাকে আরও বিস্তৃত আর্থিক সেবা প্রদানের সুযোগ দেবে।

"আমরা আরও বেশি মানুষের জন্য ঋণের সুযোগ বাড়িয়েছি, তবে আমরা ঋণ প্রদানের মূল্য শৃঙ্খলে আরও এগিয়ে যেতে চাই," MTN গ্রুপ ফিনটেক সিইও Serigne Dioum বুধবার কোম্পানির ক্যাপিটাল মার্কেট ইভেন্টে বলেন। "যেখানে উপযুক্ত, আমরা এমন লাইসেন্স নেব যা আমাদের শুধু ঋণ সহজতর করতে নয়, বরং সরাসরি গ্রাহকদের ঋণ প্রদান করতে এবং আমাদের নিজস্ব ব্যালেন্স শিট ব্যবহার করতে দেবে।"

MTN-এর কৌশল আফ্রিকার অপর্যাপ্ত সেবাপ্রাপ্ত ঋণ বাজারে বৃহত্তর অংশ দখলের উচ্চাকাঙ্ক্ষাকে তুলে ধরে, যেখানে ক্রমবর্ধমান চাহিদা সত্ত্বেও আনুষ্ঠানিক ঋণের সুযোগ সীমিত রয়েছে। ন্যাশনাল ক্রেডিট গ্যারান্টি কোম্পানির (NCGC) ২০২৫ সালের প্রতিবেদন অনুযায়ী, নাইজেরিয়ার প্রায় ৮০% ম্যাক্রো, ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগ (MSMEs) আনুষ্ঠানিক ঋণের সুযোগ থেকে বঞ্চিত, এবং Stears-এর একটি প্রতিবেদন অনুমান করে যে এই খাতে $২৩৬ বিলিয়ন অর্থায়নের ঘাটতি রয়েছে।

এই চ্যালেঞ্জ নাইজেরিয়ার বাইরেও বিস্তৃত। Dioum-এর মতে, আফ্রিকা জুড়ে মাত্র ৪% থেকে ৫% প্রাপ্তবয়স্ক বর্তমানে আনুষ্ঠানিক ঋণের সুযোগ পান, যা ঐতিহ্যবাহী আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির দ্বারা মূলত অব্যবহৃত একটি বিশাল বাজার রেখে যায়।

নাইজেরিয়া MTN-এর সম্প্রসারণ পরিকল্পনার কেন্দ্রে রয়েছে। MTN গ্রুপ সিইও Ralph Mupita বলেন যে কোম্পানি নাইজেরিয়া ও অন্যান্য বাজারে আর্থিক সেবার পরিধি গভীর করতে অতিরিক্ত লাইসেন্সের জন্য প্রচেষ্টা চালাচ্ছে, তবে কোন নির্দিষ্ট লাইসেন্স চাওয়া হচ্ছে তা প্রকাশ করতে অস্বীকার করেন।

"আমরা অতিরিক্ত লাইসেন্সের জন্য প্রচেষ্টা চালাচ্ছি যা আমাদের গ্রাহকদের কাছে আরও বিস্তৃত আর্থিক পণ্য ও সেবা প্রদানের সুযোগ দেবে," Mupita বলেন। "এই ক্ষেত্রে নাইজেরিয়া একটি গুরুত্বপূর্ণ বাজার, তবে সুযোগ আমাদের বেশ কয়েকটি বাজারে বিস্তৃত।"

এই পদক্ষেপ এমন সময়ে আসে যখন MTN তার ফিনটেক ব্যবসা গড়ে তুলতে থাকে, যা গ্রুপের দ্রুততম বর্ধনশীল বিভাগগুলির একটি হয়ে উঠেছে। কোম্পানির তথ্য অনুযায়ী, ২০২৫ সালে MTN ফিনটেক প্রায় $২.৮ বিলিয়ন রাজস্ব অর্জন করে, $৫০০ বিলিয়নেরও বেশি লেনদেন মূল্য প্রক্রিয়া করে এবং তার বাজার জুড়ে ২৩ বিলিয়নেরও বেশি লেনদেন পরিচালনা করে।

কোম্পানি জানায় যে এটি এখন ৭ কোটিরও বেশি সক্রিয় MoMo ব্যবহারকারীকে সেবা দেয়, ২০ লাখেরও বেশি মার্চেন্টের সাথে কাজ করে এবং আফ্রিকা জুড়ে ১৪ লাখেরও বেশি মানুষের এজেন্ট নেটওয়ার্ক সমর্থন করে।

MTN-এর জন্য, ঋণ প্রদান পরবর্তী প্রধান প্রবৃদ্ধির সীমানা প্রতিনিধিত্ব করে।

কোম্পানি ইতিমধ্যে বেশ কয়েকটি বাজারে অংশীদারিত্বের মাধ্যমে ঋণের সুযোগ সহজতর করে। Dioum-এর মতে, প্রতিদিন ১০ লাখেরও বেশি মানুষ MTN-এর প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে ঋণ গ্রহণ করে, ছোট ব্যবসা অর্থায়ন, পণ্য ক্রয় বা স্বাস্থ্যসেবা খরচের মতো জরুরি ব্যয় মেটাতে ব্যবহার করে।

তবে, সহজতর করার ভূমিকা থেকে সরাসরি ঋণদাতায় পরিণত হওয়া MTN-এর রাজস্বের সুযোগ উল্লেখযোগ্যভাবে বাড়াতে পারে এবং গ্রাহক অভিজ্ঞতার উপর আরও বেশি নিয়ন্ত্রণ দিতে পারে।

এই প্রচেষ্টা আফ্রিকার ফিনটেক সুযোগ সম্পর্কে গ্রুপের বৃহত্তর মূল্যায়নের সাথেও সংগতিপূর্ণ। MTN অনুমান করে যে আর্থিক সেবার চলমান ডিজিটালাইজেশনের ফলে আগামী পাঁচ বছরে মহাদেশের ফিনটেক রাজস্ব পুল ১৩ গুণ পর্যন্ত প্রসারিত হতে পারে।

আফ্রিকায় দ্রুত ফিনটেক প্রবৃদ্ধি সত্ত্বেও, কোম্পানির মতে ৯০%-এরও বেশি লেনদেন এখনও নগদ-ভিত্তিক। এটি শুধু ঋণ প্রদানেই নয়, পেমেন্ট ও রেমিট্যান্সেও সুযোগ উপস্থাপন করে।

"পেমেন্ট, রেমিট্যান্স এবং ঋণ একসাথে আগামী পাঁচ বছরে ফিনটেক প্রবৃদ্ধির মূল চালিকাশক্তি হবে," Dioum বলেন।

নাইজেরিয়ায়, MTN ইতিমধ্যে একটি বৃহত্তর ফিনটেক কার্যক্রমের ভিত্তি স্থাপন শুরু করেছে। ২০২৪ সালের নভেম্বরে, MTN নাইজেরিয়া তার ফিনটেক সাবসিডিয়ারি MoMo PSB-এর মাধ্যমে পেমেন্ট সলিউশন সার্ভিস প্রোভাইডার (PSSP) এবং পেমেন্ট টার্মিনাল সার্ভিস প্রোভাইডার (PTSP) লাইসেন্সের জন্য আবেদন করে। Ralph বুধবার বলেন যে লাইসেন্স প্রক্রিয়া এখনও চলছে। এই পদক্ষেপ পেমেন্ট মূল্য শৃঙ্খলের আরও বেশি নিয়ন্ত্রণে কোম্পানির ক্রমবর্ধমান আগ্রহকে প্রতিফলিত করে।

PSSP লাইসেন্স MoMo PSB-কে পেমেন্ট গেটওয়ে সেবা, মার্চেন্ট অ্যাগ্রিগেশন, পেমেন্ট প্রক্রিয়াকরণ এবং অন্যান্য আর্থিক প্রযুক্তি সমাধান প্রদানের সুযোগ দেবে। এটি তৃতীয় পক্ষের পেমেন্ট প্রসেসরদের উপর MTN-এর নির্ভরতাও কমাবে।

PTSP লাইসেন্স MoMo PSB-কে POS টার্মিনাল স্থাপন ও রক্ষণাবেক্ষণ করতে, POS অ্যাপ্লিকেশন তৈরি করতে এবং MoMo PSB প্ল্যাটফর্মে মার্চেন্ট, এজেন্ট ও ব্যবহারকারীদের প্রশিক্ষণ ও সহায়তা প্রদানের সুযোগ দেবে।

লাইসেন্সিংয়ের বাইরে, MTN নাইজেরিয়ায় তার ফিনটেক ব্যবসার কাঠামোগত বিচ্ছেদের জন্য নিয়ন্ত্রক অনুমোদনেরও অপেক্ষায় রয়েছে।

Mupita বলেন যে শেয়ারহোল্ডাররা ইতিমধ্যে বিচ্ছেদ অনুমোদন করেছেন, এবং প্রক্রিয়াটি বর্তমানে সেন্ট্রাল ব্যাংক অব নাইজেরিয়া (CBN) দ্বারা নিয়ন্ত্রক পর্যালোচনার মধ্যে রয়েছে।

"এই বিচ্ছেদগুলি জটিল," Mupita বলেন। "নাইজেরিয়ায়, কাঠামোটি অপেক্ষাকৃত নতুন, এবং নিয়ন্ত্রকরা সতর্কতার সাথে মূল্যায়ন করছেন যাতে এটি সবচেয়ে কর-দক্ষ পদ্ধতিতে সম্পন্ন হয়।"