التحقق من KYC عبر الإنترنت

ما التحقق من KYC عبر الإنترنت في عالم الكريبتو؟

يعني التحقق من KYC عبر الإنترنت إتمام التحقق من الهوية وفق متطلبات «اعرف عميلك» أو الاطلاع على حالته عبر موقع منصة كريبتو أو تطبيقها على الهاتف المحمول أو بوابة تحقق آمنة عبر الإنترنت.

يشير KYC إلى عبارة «اعرف عميلك» (Know Your Customer)، وهي عملية التحقق من هوية مستخدم أو شركة قبل السماح بأنشطة معينة مرتبطة بالحسابات المالية أو حسابات الكريبتو.

في مجال الكريبتو، قد يكون التحقق من KYC عبر الإنترنت مطلوبًا قبل الإيداع بالعملات الورقية أو الشراء بالبطاقة أو سحب العملات المشفرة أو استخدام حدود حساب أعلى أو إنشاء حسابات الشركات أو الوصول إلى الأصول المرمزة أو استخدام خدمات منظمة أخرى.

التحقق من KYC عبر الإنترنت ليس عملة مشفرة أو توكنًا أو بلوكتشين أو محفظة أو عقدًا ذكيًا أو مفتاحًا خاصًا أو عبارة استرداد أو استراتيجية تداول.

إنه إجراء للتحقق من الهوية عبر الإنترنت، يربط شخصًا أو شركة في العالم الحقيقي بخدمات معينة للأصول الرقمية.

توضح إرشادات مجموعة العمل المالي بشأن الأصول الافتراضية أن على مقدمي خدمات الأصول الافتراضية تطبيق العناية الواجبة بالعملاء، والاحتفاظ بالسجلات، والإبلاغ عن المعاملات المشبوهة، والتعامل الآمن مع معلومات المنشئ والمستفيد.

وبالنسبة إلى المستخدمين، يعني التحقق من KYC عبر الإنترنت ببساطة أن منصة الكريبتو تطلب معلومات الهوية عبر الإنترنت وتراجعها ثم تحدّث حالة التحقق الخاصة بالمستخدم.

أهمية التحقق من KYC عبر الإنترنت

تنبع أهمية التحقق من KYC عبر الإنترنت من إمكانية انتقال الأصول المشفرة بسرعة بين المحافظ والشبكات والبلدان والمنصات وأنظمة الدفع.

تدعم هذه السرعة التداول وتحويلات العملات المستقرة والمدفوعات والتحويلات المالية والأصول المرمزة والتطبيقات على السلسلة.

لكن يمكن أيضًا إساءة استخدام هذه السرعة في عمليات الاحتيال والأموال المسروقة ومدفوعات برامج الفدية والتحايل على العقوبات وحسابات الوسطاء والهويات المزيفة وغسل الأموال.

يساعد التحقق من KYC عبر الإنترنت منصات الكريبتو على الحد من الحسابات المزيفة والمكررة واستخدام الهويات المسروقة والاحتيال بالهويات الاصطناعية وتأجير الحسابات والوصول غير المصرح به إلى الخدمات المنظمة.

كما يساعد المنصات على فهم ما إذا كان نشاط الحساب يتوافق مع الملف الشخصي الذي تم التحقق منه للمستخدم.

يختلف ملف المخاطر الخاص بمستخدم شخصي يشتري كميات صغيرة من الكريبتو عن ملف شركة تنفذ تحويلات كبيرة بالعملات المستقرة يوميًا.

تساعد فحوصات KYC المنصات على إجراء مراجعات تستند إلى المخاطر، بدلًا من التعامل مع جميع المستخدمين بالطريقة نفسها تمامًا.

وبالنسبة إلى المستخدمين، قد يتيح إكمال التحقق من KYC عبر الإنترنت استخدام ميزات الحساب ويقلل التأخيرات المتعلقة بالإيداعات والسحوبات والمدفوعات.

لكن اجتياز التحقق من KYC عبر الإنترنت لا يجعل الكريبتو خاليًا من المخاطر.

فهو لا يضمن سلامة التوكن أو خلو المنصة من المخاطر المالية أو أمان المحفظة أو موثوقية العقد الذكي.

آلية عمل التحقق من KYC عبر الإنترنت

يبدأ التحقق من KYC عبر الإنترنت عادةً من لوحة الحساب الرسمية أو تطبيق الهاتف المحمول.

قد يدخل المستخدم معلومات الهوية، مثل الاسم القانوني وتاريخ الميلاد والجنسية وبلد الإقامة والعنوان السكني ورقم الهاتف وعنوان البريد الإلكتروني.

وقد تطلب المنصة بعد ذلك مستند هوية صادرًا عن جهة حكومية، مثل جواز السفر أو بطاقة الهوية الوطنية أو رخصة القيادة أو تصريح الإقامة.

وقد يحتاج المستخدم إلى رفع صور المستند عبر نموذج آمن على الإنترنت.

وقد تطلب المنصة أيضًا إثباتًا للعنوان، مثل فاتورة خدمات أو كشف حساب مصرفي أو مستند ضريبي أو خطاب حكومي أو سجل إقامة رسمي.

تشمل العديد من فحوصات KYC عبر الإنترنت فحصًا بالصورة الذاتية أو فحصًا للحيوية للتأكد من أن الشخص الذي يقدم المستندات موجود فعليًا.

وقد تفحص المنصة المستخدم مقابل قوائم العقوبات وقواعد بيانات الأشخاص المعرّضين سياسيًا ومصادر الأخبار السلبية ومؤشرات الاحتيال وقواعد المخاطر الداخلية.

بعد المراجعة، قد تظهر حالة الحساب على أنها معتمد أو قيد الانتظار أو قيد المراجعة أو يتطلب إجراءً أو مرفوض أو منتهي الصلاحية أو مقيّد.

الفرق بين التحقق من KYC عبر الإنترنت وKYC دون اتصال

يُجرى التحقق من KYC عبر الإنترنت من خلال موقع إلكتروني أو تطبيق للهاتف المحمول أو بوابة تحقق رقمية آمنة.

أما KYC دون اتصال فقد يتطلب مراجعة المستندات حضوريًا أو نماذج ورقية أو زيارة الفروع أو توقيعات فعلية أو التحقق من الهوية وجهًا لوجه.

يشيع التحقق من KYC عبر الإنترنت في مجال الكريبتو لأن كثيرًا من المستخدمين يصلون إلى المنصات عن بُعد من مناطق ومناطق زمنية مختلفة.

وقد يكون أسرع من KYC دون اتصال عندما تكون المستندات المقدمة واضحة وتجتاز الفحوصات الآلية.

لكن التحقق عبر الإنترنت ينطوي أيضًا على مخاطر رقمية، مثل صفحات التصيد الاحتيالي وروابط الدعم المزيفة ورفع مستندات مسروقة ومحاولات التزييف العميق.

ينبغي لنظام KYC قوي عبر الإنترنت أن يجمع بين سهولة الاستخدام وإثبات الهوية الآمن وضوابط الخصوصية واكتشاف الاحتيال والمراجعة البشرية عند الحاجة.

ينبغي للمستخدمين إتمام KYC عبر الإنترنت من خلال قنوات المنصة الرسمية فقط.

وينبغي لهم تجنب روابط التحقق المرسلة عبر الرسائل الخاصة أو رسائل البريد الإلكتروني المشبوهة أو الردود على وسائل التواصل الاجتماعي أو حسابات الدعم المزيفة.

الفرق بين التحقق من KYC عبر الإنترنت والتحقق من حالة KYC

قد يعني التحقق من KYC عبر الإنترنت إتمام إجراءات التحقق من الهوية عبر الإنترنت.

أما التحقق من حالة KYC فيعني الاطلاع على النتيجة الحالية لتلك الإجراءات.

فعلى سبيل المثال، يُعد رفع جواز السفر وإجراء فحص الصورة الذاتية جزءًا من التحقق من KYC عبر الإنترنت.

أما فتح لوحة الحساب لاحقًا لمعرفة ما إذا كانت النتيجة قيد الانتظار أو معتمدة، فيُعد تحققًا من حالة KYC.

هذا الفرق مهم، لأن تقديم المستندات لا يعني دائمًا الموافقة على الحساب.

قد يكمل المستخدم النموذج عبر الإنترنت، لكنه يظل بانتظار المراجعة اليدوية.

وقد تظهر أيضًا حالة «يتطلب إجراءً» إذا كان المستند غير واضح أو منتهي الصلاحية أو غير متسق أو ينقصه بعض التفاصيل.

ينبغي للمستخدمين التأكد من الحالة داخل لوحة الحساب الرسمية قبل افتراض أن الإيداعات أو السحوبات أو الحدود الأعلى أصبحت متاحة.

تسميات حالة KYC الشائعة عبر الإنترنت

تعني حالة «لم يبدأ» عادةً أن المستخدم لم يبدأ التحقق من KYC عبر الإنترنت.

وتعني حالة «غير مكتمل» عادةً أن المستخدم بدأ النموذج لكنه لم يقدم جميع المعلومات المطلوبة.

وتعني حالة «تم الإرسال» عادةً أن المنصة استلمت المعلومات والمستندات.

وتعني حالة «قيد الانتظار» عادةً أن المراجعة الآلية أو اليدوية ما زالت جارية.

وتعني حالة «قيد المراجعة» عادةً أن الحالة تحتاج إلى تحليل أعمق للامتثال أو الاحتيال أو المخاطر.

وتعني حالة «يتطلب إجراءً» عادةً أن على المستخدم تقديم مستندات أوضح أو بيانات محدثة أو إثبات عنوان أو معلومات إضافية.

وتعني حالة «معتمد» عادةً أن المستخدم اجتاز مستوى التحقق المطلوب لخدمات معينة.

وتعني حالة «مرفوض» عادةً أن المعلومات المقدمة لم تستوفِ متطلبات المنصة.

وتعني حالة «منتهي الصلاحية» عادةً أن صلاحية المستند أو سجل التحقق لم تعد سارية.

وتعني حالة «مقيّد» عادةً أن إمكانية الوصول إلى الحساب محدودة بسبب معلومات ناقصة أو قواعد الموقع أو مراجعة المخاطر أو سياسة المنصة.

المعلومات المطلوبة للتحقق من KYC عبر الإنترنت

يطلب التحقق من KYC عبر الإنترنت عادةً الاسم القانوني.

ويطلب عادةً تاريخ الميلاد.

وقد يطلب الجنسية وبلد الإقامة.

وقد يطلب العنوان السكني.

وقد يطلب رقم الهاتف وعنوان البريد الإلكتروني.

وقد يطلب مستند هوية وإثباتًا للعنوان.

وقد يطلب صورة ذاتية أو مسحًا للوجه أو فحصًا للحيوية.

وقد يطلب المهنة أو نطاق الدخل أو مصدر الأموال أو مصدر الثروة أو الإقامة الضريبية أو نشاط الحساب المتوقع.

أما حسابات الشركات، فقد تتطلب مستندات الشركة وبيانات المديرين والموقّعين المفوضين والمالكين المستفيدين ومخططات الملكية والغرض التجاري.

وقد يطلب في بعض التحويلات معلومات ملكية المحفظة أو تفاصيل المستفيد.

مستندات الهوية للتحقق من KYC عبر الإنترنت

تشمل مستندات الهوية الشائعة جوازات السفر وبطاقات الهوية الوطنية ورخص القيادة وتصاريح الإقامة.

ينبغي عادةً أن يكون مستند الهوية ساريًا وغير منتهي الصلاحية ومقروءًا ومدعومًا من المنصة.

ينبغي للمستخدم التقاط صورة واضحة تظهر جميع زوايا المستند.

وينبغي له تجنب الوهج والظلال والمرشحات والضبابية واقتطاع النصوص ولقطات الشاشة والصور المعدلة.

ينبغي أن يتطابق الاسم وتاريخ الميلاد والجنسية وتفاصيل المستند مع المعلومات المدخلة في النموذج عبر الإنترنت.

قد يُرفض المستند إذا كان منتهي الصلاحية أو تالفًا أو معدلًا أو غير مدعوم أو غير مقروء أو غير متوافق مع الملف الشخصي للحساب.

ينبغي للمستخدمين ألا يرفعوا مطلقًا مستند هوية يخص شخصًا آخر.

قد يؤدي استخدام مستند شخص آخر إلى تقييد الحساب والتعرض للاحتيال ومخاطر قانونية.

إثبات العنوان للتحقق من KYC عبر الإنترنت

تتطلب بعض إجراءات KYC عبر الإنترنت إثباتًا للعنوان.

يساعد إثبات العنوان على تأكيد مكان إقامة المستخدم وما إذا كانت بعض الخدمات متاحة في تلك المنطقة.

تشمل مستندات إثبات العنوان الشائعة فواتير الخدمات وكشوفات الحسابات المصرفية والمستندات الضريبية والخطابات الحكومية وشهادات الإقامة وكشوف التأمين الرسمية.

ينبغي أن يبيّن المستند عادةً الاسم القانوني الكامل للمستخدم وعنوان إقامته الكامل والجهة المصدرة وتاريخًا حديثًا.

قد يُرفض مستند إثبات العنوان إذا كان قديمًا جدًا أو مقصوصًا أو معدلًا أو غير رسمي أو غير مكتمل أو صادرًا باسم شخص آخر.

تكتسب فحوصات العنوان أهمية في مجال الكريبتو لأن الوصول إلى العملات الورقية وتوافر المنتجات وحدود الحساب وقواعد التحويل والأهلية التنظيمية قد تعتمد على الموقع.

ينبغي للمستخدمين تحديث معلومات العنوان عند الانتقال إلى بلد أو منطقة أخرى.

وينبغي للمنصات توضيح مستندات إثبات العنوان المقبولة قبل أن يرفع المستخدم الملفات.

فحوصات الصورة الذاتية والحيوية عبر الإنترنت

تشمل العديد من إجراءات KYC عبر الإنترنت خطوة للصورة الذاتية أو فحص الحيوية.

يقارن فحص الصورة الذاتية وجه المستخدم بالصورة الموجودة على مستند الهوية.

ويساعد فحص الحيوية على التأكد من وجود المستخدم فعليًا أثناء التحقق.

قد يطلب النظام من المستخدم أن يرمش أو يحرك رأسه أو يقرأ أرقامًا أو يسجل فيديو قصيرًا أو يتبع التعليمات الظاهرة على الشاشة.

تساعد هذه الفحوصات على الحد من استخدام صور هويات مسروقة أو صور مطبوعة أو مقاطع فيديو معاد تشغيلها أو أقنعة أو محاولات التزييف العميق.

تناقش إرشادات NIST للهوية الرقمية إثبات الهوية والمصادقة ومقاومة الاحتيال والخصوصية وسهولة الاستخدام في أنظمة الهوية الرقمية.

المعلومات البيومترية حساسة وينبغي للمنصة حمايتها بعناية.

لا ينبغي لأي إجراء شرعي للتحقق من KYC عبر الإنترنت أن يطلب عبارة استرداد أو مفتاحًا خاصًا أو عبارة استرداد المحفظة.

التحقق من KYC عبر الإنترنت والعناية الواجبة بالعملاء

العناية الواجبة بالعملاء هي عملية فهم هوية العميل وسبب استخدامه للخدمة.

يوفر التحقق من KYC عبر الإنترنت معلومات الهوية والمستندات التي تدعم العناية الواجبة بالعملاء.

توضح صفحة قاعدة العناية الواجبة بالعملاء لدى FinCEN مفاهيم العناية الواجبة بالعملاء، مثل تحديد المالكين المستفيدين لبعض العملاء من الكيانات القانونية والتحقق من هوياتهم.

قد تشمل العناية الواجبة بالعملاء في مجال الكريبتو الغرض من الحساب ونشاط المعاملات المتوقع ووسيلة الدفع ومصدر الأموال ومصدر الثروة والتعرض المرتبط بالمحافظ ونوع النشاط التجاري ومخاطر الولاية القضائية.

يختلف ملف مستخدم تجزئة يشتري العملات المشفرة من حين إلى آخر عن ملف شركة تعالج مدفوعات كبيرة بالعملات المستقرة.

يساعد مسار KYC القوي عبر الإنترنت المنصة على تحديد مستوى معقول لمخاطر العميل.

كما يساعد المنصة على اكتشاف الأنشطة اللاحقة التي لا تتوافق مع الملف الشخصي الأصلي.

ينبغي أن تستمر العناية الواجبة بالعملاء بعد إنشاء الحساب عند تغير المخاطر.

التحقق من KYC عبر الإنترنت والعناية الواجبة المعززة

العناية الواجبة المعززة هي مراجعة أكثر تعمقًا للمستخدمين أو الشركات أو المعاملات أو المناطق الأعلى خطورة.

قد يؤدي التحقق من KYC عبر الإنترنت إلى بدء العناية الواجبة المعززة إذا طلب المستخدم حدودًا مرتفعة أو قدم معلومات معقدة عن الشركة أو كان لديه تعرض لمحافظ عالية المخاطر أو ظهرت عليه مؤشرات مخاطر معينة.

وقد تطلب المنصة سجلات مصدر الأموال ومستندات مصدر الثروة وكشوفات مصرفية وسجلات ضريبية وقسائم رواتب وفواتير تجارية وعقودًا وسجلات قروض وسجلات إرث أو أدلة على معاملات البلوكشين.

لا تعني العناية الواجبة المعززة تلقائيًا أن المستخدم ارتكب مخالفة.

بل تعني عادةً أن المنصة تحتاج إلى معلومات إضافية قبل الموافقة على إتاحة وصول أو نشاط أعلى خطورة.

ينبغي للمستخدمين الرد عبر البوابة أو التطبيق الرسميين فقط.

وينبغي للمنصات طلب المعلومات اللازمة فقط لغرض واضح متعلق بالامتثال أو الأمان أو المخاطر.

يمكن للتعليمات الواضحة عبر الإنترنت أن تقلل الالتباس وعمليات الإرسال المتكررة وتأخيرات الدعم.

التحقق من KYC عبر الإنترنت وKYB

يشير KYB إلى عبارة «اعرف شركتك» (Know Your Business).

غالبًا ما يكون التحقق من KYC عبر الإنترنت لحساب شركة جزءًا من إجراءات إنشاء الحساب والتحقق من الشركات (KYB).

قد يحتاج مستخدمو الشركات إلى تقديم سجلات تسجيل الشركة والأرقام الضريبية والتراخيص التجارية وإثبات عنوان النشاط التجاري ومخططات الملكية ومعلومات المديرين ومستندات الموقّعين المفوضين.

وقد تتحقق المنصة أيضًا من المالكين المستفيدين.

المالك المستفيد هو شخص حقيقي يملك الشركة أو يسيطر عليها في نهاية المطاف.

قد يستغرق التحقق الإلكتروني من الشركات وقتًا أطول من التحقق الشخصي عبر KYC بسبب تعقيد هياكل الشركات.

فقد تضم الشركة عدة مديرين أو مالكين أو شركات تابعة أو ولايات قضائية.

ينبغي لمنصة الكريبتو فهم الشركة والأشخاص الذين يقفون وراءها قبل الموافقة على إتاحة وصول أعلى خطورة.

التحقق من KYC عبر الإنترنت وفحص العقوبات

يتحقق فحص العقوبات مما إذا كان المستخدم أو الشركة أو المالك المستفيد أو المحفظة أو البلد أو الطرف المقابل قد يكون مرتبطًا بنشاط خاضع لقيود.

يدعم التحقق من KYC عبر الإنترنت فحص العقوبات من خلال جمع الأسماء وتواريخ الميلاد والعناوين والجنسيات وسجلات الشركات وتفاصيل الملكية.

قد تفحص منصات الكريبتو المستخدمين أثناء إنشاء الحساب، وتواصل الفحص بعد الموافقة.

تكتسب المراقبة المستمرة أهمية لأن قوائم العقوبات قد تتغير بعد اجتياز المستخدم KYC.

قد تحدث نتائج إيجابية كاذبة عندما يتشابه اسما شخصين مختلفين.

ينبغي للمنصة القوية مراجعة التطابقات المحتملة بعناية، بدلًا من اعتبار كل تطابق في الاسم مؤكدًا.

ينبغي للمستخدمين تجنب المحافظ المشبوهة والخدمات غير المعروفة، لأن التعرض للمخاطر قد يؤثر في مراجعات الحساب المستقبلية.

وينبغي ربط فحص العقوبات بتحليل مخاطر المحافظ عند دعم التحويلات المشفرة.

التحقق من KYC عبر الإنترنت وقاعدة السفر

قد تؤثر قاعدة السفر في الإيداعات والسحوبات المشفرة بين مقدمي الخدمات الخاضعين للتنظيم.

تتطلب القاعدة عمومًا إرفاق معلومات معينة عن المنشئ والمستفيد بالتحويلات المؤهلة.

توضح إرشادات هيئة المصارف الأوروبية بشأن قاعدة السفر إجراءات اكتشاف المعلومات الناقصة أو غير المكتملة في تحويلات الأموال وبعض تحويلات الأصول المشفرة.

يساعد التحقق من KYC عبر الإنترنت المنصات على جمع المعلومات والتحقق منها، إذ قد تكون مطلوبة لإجراءات قاعدة السفر.

وبالنسبة إلى المستخدمين، قد يعني ذلك أن السحب يتطلب معلومات تتجاوز عنوان محفظة الوجهة.

وقد تسأل المنصة عما إذا كانت محفظة الوجهة مملوكة للمستخدم أو لشخص آخر.

وقد تطلب أيضًا تفاصيل المستفيد أو معلومات مقدم الخدمة.

قد يتأخر التحويل إذا كانت المعلومات المطلوبة ناقصة أو غير متسقة أو عالية المخاطر.

التحقق من KYC عبر الإنترنت وتحليلات البلوكشين

تراجع تحليلات البلوكشين بيانات البلوكشين العامة لتقييم مخاطر المحافظ والمعاملات.

يحدد التحقق من KYC عبر الإنترنت هوية المستخدم أو الشركة وراء حساب المنصة.

وتساعد تحليلات البلوكشين المنصة على فهم مصدر أموال الكريبتو والوجهة التي قد تصل إليها.

قد يجتاز المستخدم التحقق من KYC عبر الإنترنت، لكنه يظل عرضة للمراجعة إذا ارتبطت إيداعاته بعمليات احتيال أو اختراقات أو برامج فدية أو محافظ خاضعة للعقوبات أو أسواق الشبكة المظلمة أو خدمات خلط عالية المخاطر أو أموال مسروقة.

لا يعني ذلك أن هوية كل مالك محفظة معروفة تلقائيًا.

بل يعني أن بيانات البلوكشين العامة قد تكشف أنماط المخاطر والتعرض لفئات معروفة.

تتكامل KYC مع تحليلات البلوكشين لأن مخاطر الكريبتو تشمل مخاطر الهوية ومخاطر المعاملات معًا.

ينبغي للمستخدمين توخي الحذر عند تلقي أموال من أشخاص مجهولين، لأن سجل المصدر المشبوه قد يؤثر في المراجعات اللاحقة.

التحقق من KYC عبر الإنترنت ووسائل شراء العملات الورقية

تتيح وسائل شراء العملات الورقية للمستخدمين شراء الكريبتو بأموال تقليدية عبر التحويلات المصرفية أو بطاقات الدفع أو وسائل الدفع المحلية.

يشيع التحقق من KYC عبر الإنترنت لهذه الوسائل، لأن أنظمة الدفع تنطوي على مخاطر الهوية والاحتيال والاعتراض على المعاملات والعقوبات والتزامات AML.

قد تحتاج المنصة إلى التأكد من أن المستخدم الذي تم التحقق منه هو نفسه مالك وسيلة الدفع.

وقد تراجع أيضًا الموقع وإشارات الأجهزة وحجم المعاملات وسلوك الدفع والنشاط المتوقع.

قد يتعذر على المستخدم الذي لم يكمل KYC عبر الإنترنت إجراء إيداعات بالعملات الورقية أو عمليات شراء بالبطاقة.

ينبغي للمستخدمين إكمال التحقق قبل إرسال تحويلات كبيرة بالعملات الورقية.

قد يقلل ذلك من حالات فشل الدفع وقيود الحساب وتأخيرات الدعم.

ينبغي للمنصات توضيح مستوى التحقق المطلوب لكل وسيلة دفع بالعملات الورقية.

التحقق من KYC عبر الإنترنت وسحوبات العملات المشفرة

قد يؤثر التحقق من KYC عبر الإنترنت في سحوبات العملات المشفرة، لأن السحب ينقل الأصول إلى خارج نطاق السيطرة المباشرة للمنصة.

قد تشترط المنصة الموافقة على KYC قبل السماح بالسحب إلى محافظ الحفظ الذاتي أو خدمات أخرى.

وقد تطلب مراجعة إضافية للسحوبات الكبيرة أو عناوين المحافظ المستخدمة للمرة الأولى أو الوجهات عالية المخاطر أو سلوك الحساب المشبوه.

قد تتطلب بعض عمليات السحب معلومات قاعدة السفر قبل معالجتها.

قد ينتج تأخر السحب عن حالة KYC أو مراجعة أمان الحساب أو مراقبة AML أو فحص مخاطر المحفظة أو نقص تفاصيل المستفيد أو مراجعة مخاطر المعاملة.

ينبغي ألا يفترض المستخدمون أن كل تأخير في السحب سببه ازدحام البلوكشين.

ينبغي لهم التحقق من إشعارات الحساب الرسمية واستخدام قنوات الدعم الرسمية فقط.

لا ينبغي لأي مراجعة سحب شرعية أن تطلب عبارة استرداد أو مفتاحًا خاصًا أو عبارة استرداد المحفظة.

التحقق من KYC عبر الإنترنت ومحافظ الحفظ الذاتي

لا يتطلب إنشاء عنوان على البلوكشين في محفظة الحفظ الذاتي عادةً التحقق من KYC عبر الإنترنت.

يمكن للمستخدم إنشاء محفظة والتحكم في مفاتيحها الخاصة دون تقديم مستندات هوية إلى منصة مركزية.

لكن قد يصبح التحقق من KYC عبر الإنترنت ذا صلة عندما تتفاعل المحفظة مع خدمات منظمة.

قد تشترط وسيلة شراء العملات الورقية إجراء KYC قبل إرسال العملات المشفرة إلى المحفظة.

وقد تشترط منصة حفظ أمين إجراء KYC قبل السماح بالسحب إلى المحفظة.

وقد تشترط منصة للأصول المرمزة التحقق من الهوية قبل السماح للمحفظة بحيازة توكنات خاضعة لقيود.

وهذا يعني أن الحفظ الذاتي وفحوصات KYC ينتميان إلى طبقتين مختلفتين من منظومة الكريبتو.

يتحكم الحفظ الذاتي بالمفاتيح الخاصة، بينما تتحكم KYC بالوصول إلى الخدمات المنظمة والمنتجات المرتبطة بالهوية.

التحقق من KYC عبر الإنترنت وDeFi

غالبًا ما يتيح التمويل اللامركزي للمستخدمين ربط محافظ الحفظ الذاتي من دون التحقق التقليدي من الحسابات.

لكن قد تظهر فحوصات KYC عبر الإنترنت في منتجات مرتبطة بـ DeFi.

قد تقتصر مجمعات السيولة المصرح بها على المستخدمين الذين تم التحقق منهم.

وقد تتطلب بروتوكولات الأصول الواقعية المرمزة عناوين محافظ معتمدة.

وقد تستخدم منتجات DeFi المؤسسية فحوصات الهوية قبل منح إمكانية الوصول.

وقد تتطلب واجهة الويب KYC حتى لو كان العقد الذكي الأساسي عامًا.

ينبغي للمستخدمين التحقق مما إذا كانت KYC مطلوبة للبروتوكول أو الواجهة أو مجمع معين أو توكن معين.

عدم اشتراط KYC لا يزيل مخاطر العقود الذكية أو التصيد الاحتيالي أو أوراكل أو الجسور أو السوق.

التحقق من KYC عبر الإنترنت والأصول المرمزة

الأصول المرمزة هي أصول تقليدية أو مطالبات مالية ممثلة بتوكنات قائمة على البلوكشين.

ومن أمثلتها الصناديق المرمزة والتعرض لأذون الخزانة المرمز والائتمان المرمز والسلع المرمزة والمطالبات المرتبطة بالعقارات المرمزة.

قد يكون التحقق من KYC عبر الإنترنت مطلوبًا لأن الأصول المرمزة قد تشمل أهلية المستثمرين وقيود الولايات القضائية وفحص العقوبات وقيود التحويل والوثائق القانونية.

وقد تستخدم المنصة سجلات KYC لتحديد ما إذا كان المستخدم يستطيع شراء أصل مرمز معين أو الاحتفاظ به أو تحويله أو استرداده.

تستخدم بعض الأصول المرمزة قوائم سماح، بحيث لا يمكن التفاعل مع الأصل إلا عبر عناوين المحافظ المعتمدة.

تعني الموافقة على KYC أن المستخدم قد يستوفي متطلبات الوصول.

لكنها لا تعني أن الأصل المرمز آمن أو سائل أو مؤمن عليه أو مناسب لكل مستخدم.

ينبغي للمستخدمين مراجعة مخاطر المُصدر وهيكل الحفظ وحقوق الاسترداد والرسوم والسيولة والشروط القانونية قبل شراء الأصول المرمزة.

مخاطر الخصوصية في التحقق من KYC عبر الإنترنت

يتطلب التحقق من KYC عبر الإنترنت معلومات شخصية وتجارية حساسة.

وقد تشمل هذه المعلومات مستندات الهوية والصور الذاتية والعناوين والفحوصات البيومترية والسجلات الضريبية وكشوفات الحسابات المصرفية ومستندات الشركات ومخططات الملكية والبيانات المرتبطة بالمحافظ.

إذا تسربت هذه البيانات أو أسيء استخدامها، فقد يتعرض المستخدمون لسرقة الهوية أو التصيد الاحتيالي أو الاحتيال على الحسابات أو انتحال الشخصية أو عمليات احتيال تستهدفهم.

تكتسب مخاطر الخصوصية أهمية خاصة في مجال الكريبتو، لأن الجمع بين بيانات الهوية ونشاط البلوكشين قد يكشف ملفًا ماليًا مفصلًا.

ينبغي للمنصة المسؤولة توضيح سبب جمع بيانات KYC وكيفية تخزينها ومن يمكنه الوصول إليها ومدة الاحتفاظ بها.

وينبغي لها حماية بيانات KYC بالتشفير وضوابط الوصول وقنوات الرفع الآمنة والرقابة على الموردين والمراقبة وسجلات التدقيق وقواعد الاحتفاظ.

ينبغي للمستخدمين تقديم المستندات عبر المواقع الرسمية أو التطبيقات الرسمية فقط.

كما ينبغي لهم تجنب روابط التحقق الواردة في الرسائل الخاصة أو رسائل البريد الإلكتروني المشبوهة أو الردود على وسائل التواصل الاجتماعي أو إعلانات البحث أو حسابات الدعم المزيفة.

مخاطر الأمان وعمليات التحقق المزيفة من KYC عبر الإنترنت

تنتشر عمليات التحقق المزيفة من KYC عبر الإنترنت لأن المستخدمين يتوقعون تقديم معلومات حساسة أثناء التحقق.

قد يرسل المحتال رسالة عاجلة يدعي فيها ضرورة تحديث KYC وإلا ستُجمّد الأموال.

وقد يرسل موظف دعم مزيف رابط تصيد يقلد صفحة تحقق حقيقية.

وقد تجمع منصة مزيفة مستندات الهوية ثم تسرق الإيداعات.

وقد يعرض مجرم إتمام KYC نيابةً عن المستخدم أو شراء حسابات موثقة أو تأجير سجلات هوية.

يحذر تنبيه Investor.gov بشأن عمليات الاحتيال في الكريبتو من أن المحتالين قد يطلبون رسومًا أو ضرائب أو إيداعات إضافية قبل السماح للضحايا بسحب أموالهم.

وتنصح إرشادات Investor.gov بشأن حفظ الأصول المشفرة المستخدمين بتخزين عبارات الاسترداد بأمان وعدم مشاركتها مع أي شخص.

ينبغي للمستخدمين التعامل مع طلبات KYC العاجلة الواردة عبر الرسائل الخاصة على أنها مشبوهة.

ما المعلومات التي يجب ألا يطلبها التحقق من KYC عبر الإنترنت مطلقًا؟

يجب ألا يطلب التحقق من KYC عبر الإنترنت عبارة استرداد مطلقًا.

ويجب ألا يطلب مفتاحًا خاصًا مطلقًا.

ويجب ألا يطلب كلمات استرداد المحفظة مطلقًا.

ويجب ألا يطلب كلمة مرور الحساب عبر نموذج لرفع المستندات مطلقًا.

ويجب ألا يطلب رمز مصادقة ثنائية خارج مسار تسجيل الدخول أو الأمان المعتاد مطلقًا.

ويجب ألا يطلب دفع مبلغ لموظف دعم خاص للموافقة على التحقق مطلقًا.

ويجب ألا يطلب من المستخدم تثبيت برنامج غير معروف للتحكم عن بُعد مطلقًا.

قد تطلب المنصة الشرعية مستندات هوية أو تفاصيل عامة عن ملكية المحفظة أو أدلة على المعاملات في حالات معينة.

لكن يجب ألا تطلب مطلقًا أسرار المحفظة التي تتيح لشخص آخر التحكم في الأموال.

أسباب تعثر التحقق من KYC عبر الإنترنت

قد يفشل التحقق من KYC عبر الإنترنت إذا انتهت صلاحية مستند الهوية.

وقد يفشل إذا كانت صورة المستند ضبابية أو مقصوصة أو داكنة أو معدلة أو غير مقروءة.

وقد يفشل إذا لم يتطابق اسم المستخدم أو تاريخ ميلاده أو جنسيته أو عنوانه مع المستندات الرسمية.

وقد يفشل إذا كان إثبات العنوان قديمًا جدًا أو يفتقر إلى التفاصيل المطلوبة.

وقد يفشل إذا لم تتطابق الصورة الذاتية مع صورة المستند.

وقد يفشل إذا قدم المستخدم مستندًا يخص شخصًا آخر.

وقد يفشل إذا كان المستخدم موجودًا في ولاية قضائية خاضعة لقيود.

وقد يفشل إذا اكتشفت المنصة حسابات مكررة أو أنماط أجهزة مشبوهة أو احتمال التلاعب بالمستندات أو تعرضًا لمحافظ عالية المخاطر.

يمكن معالجة معظم المشكلات القابلة للإصلاح باتباع التعليمات الرسمية وتقديم معلومات واضحة وسارية وكاملة.

كيفية إتمام التحقق من KYC عبر الإنترنت بأمان

استخدم الموقع الرسمي لمنصة الكريبتو أو تطبيقها الرسمي فقط.

تحقق بعناية من اسم النطاق قبل رفع المستندات.

استخدم اتصالًا آمنًا بالإنترنت عند تقديم المعلومات الحساسة.

استخدم معلومات شخصية دقيقة تتطابق مع مستندات الهوية الرسمية.

التقط صورًا واضحة للمستندات مع ظهور جميع الزوايا.

استخدم مستندات حديثة لإثبات العنوان عند طلبها.

أجرِ فحوصات الصورة الذاتية والحيوية في إضاءة جيدة.

فعّل المصادقة الثنائية قبل تحويل الأموال عبر حساب تم التحقق منه.

لا تنقر على روابط KYC الواردة في الرسائل الخاصة أو رسائل البريد الإلكتروني المشبوهة أو الردود على وسائل التواصل الاجتماعي أو حسابات الدعم المزيفة.

لا تشارك مطلقًا عبارات الاسترداد أو المفاتيح الخاصة أو كلمات استرداد المحفظة أو كلمات المرور أو رموز المصادقة الثنائية أثناء التحقق من KYC عبر الإنترنت.

أفضل الممارسات لمنصات الكريبتو

ينبغي للمنصات تسهيل العثور على إجراء التحقق من KYC عبر الإنترنت داخل القسم الرسمي للحساب.

وينبغي لها توضيح متطلبات التحقق قبل أن يبدأ المستخدمون.

وينبغي لها جمع المعلومات اللازمة فقط لغرض قانوني أو متعلق بالامتثال أو الأمان أو الخدمة.

وينبغي لها عرض تسميات واضحة للحالة، مثل لم يبدأ أو قيد الانتظار أو معتمد أو مرفوض أو منتهي الصلاحية أو مقيّد أو يتطلب إجراءً.

كما ينبغي لها تقديم ملاحظات مفيدة عندما تكون مشكلة المستند قابلة للإصلاح.

وينبغي حماية بيانات KYC بالتشفير وضوابط الوصول والاتصالات الآمنة مع الموردين والمراقبة وسجلات التدقيق وقواعد الاحتفاظ.

وينبغي ربط حالة KYC بحدود الحساب والوصول إلى العملات الورقية والسحوبات وKYB وإجراءات قاعدة السفر وتحليلات البلوكشين ومراقبة المعاملات.

وينبغي استخدام مراجعة تستند إلى المخاطر بدلًا من فرض عوائق غير ضرورية على جميع المستخدمين.

وينبغي تدريب فرق الدعم على اكتشاف رسائل KYC المزيفة ومحاولات الاستيلاء على الحساب والهندسة الاجتماعية.

وينبغي اختبار أنظمة التحقق عبر الإنترنت بانتظام لمواجهة أساليب الاحتيال الجديدة، بما فيها الهويات الاصطناعية ومحاولات التزييف العميق.

مفاهيم خاطئة شائعة حول التحقق من KYC عبر الإنترنت

من المفاهيم الخاطئة أن التحقق من KYC عبر الإنترنت هو نفسه إنشاء محفظة كريبتو.

تتحكم المحفظة في أصول البلوكشين باستخدام المفاتيح، بينما يتحقق KYC عبر الإنترنت من الهوية لإتاحة الوصول إلى المنصة.

ومن المفاهيم الخاطئة أيضًا أن رفع المستندات يعني الموافقة على KYC.

لا تتم الموافقة على KYC إلا عندما تقبل المنصة الطلب وتحدّث حالة الحساب.

وثمة مفهوم خاطئ ثالث، وهو أن الموافقة على KYC تجعل كل منتجات الكريبتو آمنة.

تقلل الموافقة على KYC مخاطر الهوية والامتثال، لكنها لا تزيل مخاطر السوق أو الحفظ أو العقود الذكية أو الاحتيال.

أما المفهوم الخاطئ الرابع فهو أن محافظ الحفظ الذاتي تتطلب دائمًا التحقق من KYC عبر الإنترنت.

لا تتطلب محافظ الحفظ الذاتي الأساسية KYC عادةً، لكن الخدمات المنظمة المرتبطة بها قد تتطلب التحقق من الهوية.

والمفهوم الخاطئ الخامس هو أن صفحة KYC آمنة لمجرد استخدامها شعارًا مألوفًا.

يمكن للمحتالين نسخ الشعارات والألوان والأسماء وتصميم الصفحات لإنشاء صفحات KYC مزيفة ومقنعة.

الأسئلة الشائعة

ما معنى التحقق من KYC عبر الإنترنت؟

يعني التحقق من KYC عبر الإنترنت إتمام التحقق من الهوية أو الاطلاع على حالته من خلال الموقع الرسمي لمنصة كريبتو أو تطبيقها للهاتف المحمول أو بوابة تحقق آمنة عبر الإنترنت.

لماذا تشترط منصات الكريبتو إجراء فحوصات KYC عبر الإنترنت؟

تشترط منصات الكريبتو فحوصات KYC عبر الإنترنت للتحقق من المستخدمين والحد من الاحتيال ودعم ضوابط AML وفحص مخاطر العقوبات وإدارة الحدود وتلبية التوقعات التنظيمية.

ما المستندات المطلوبة للتحقق من KYC عبر الإنترنت؟

تشمل المستندات الشائعة جواز السفر وبطاقة الهوية الوطنية ورخصة القيادة وتصريح الإقامة وإثبات العنوان والصورة الذاتية، وأحيانًا سجلات مصدر الأموال.

هل التحقق من KYC عبر الإنترنت هو نفسه التحقق من حالة KYC؟

لا. قد يشير التحقق من KYC عبر الإنترنت إلى إتمام التحقق عبر الإنترنت، بينما يعني التحقق من حالة KYC الاطلاع على ما إذا كانت النتيجة قيد الانتظار أو معتمدة أو مرفوضة أو تتطلب إجراءً.

هل يمكن أن يؤثر التحقق من KYC عبر الإنترنت في عمليات السحب؟

نعم. قد تؤخر حالة KYC غير المكتملة أو قيد الانتظار أو منتهية الصلاحية أو المقيّدة أو المرفوضة عمليات السحب أو تمنعها، لا سيما التحويلات الكبيرة أو المرتبطة بقاعدة السفر.

هل تحتاج محفظة الحفظ الذاتي إلى التحقق من KYC عبر الإنترنت؟

لا تحتاج محفظة الحفظ الذاتي الأساسية عادةً إلى التحقق من KYC عبر الإنترنت، لكن الخدمات المنظمة المرتبطة بها قد تتطلب التحقق من الهوية.

لماذا فشل التحقق من KYC عبر الإنترنت؟

قد يفشل بسبب انتهاء صلاحية المستندات أو ضبابية الصور أو عدم تطابق المعلومات أو فشل فحوصات الحيوية أو عدم دعم المستندات أو القيود على الموقع أو النشاط المشبوه.

كيف أعرف أن صفحة KYC عبر الإنترنت مزيفة؟

قد تستخدم الصفحة المزيفة اسم نطاق مكتوبًا بطريقة خاطئة أو رابطًا مرسلًا في رسالة خاصة أو ضغطًا عاجلًا أو هوية بصرية منسوخة أو طلبًا للدفع أو طلبًا لعبارات الاسترداد والمفاتيح الخاصة.

هل ينبغي أن أدفع رسومًا لاجتياز التحقق من KYC عبر الإنترنت؟

لا. ينبغي للمستخدمين التعامل مع أي طلب خاص للدفع للموافقة على KYC أو إتمام التحقق أو إتاحة السحوبات بوصفه تحذيرًا خطيرًا من الاحتيال.

هل يمكن أن يطلب التحقق من KYC عبر الإنترنت عنوان محفظة؟

نعم. قد تطلب المنصة عنوان محفظة عامًا أو تفاصيل ملكيتها في بعض الحالات، لكن ينبغي ألا تطلب المفاتيح الخاصة أو عبارات الاسترداد مطلقًا.

هل تعني الموافقة على KYC عبر الإنترنت أن عملاتي المشفرة آمنة؟

لا. تؤكد الموافقة على KYC إمكانية الوصول المرتبطة بالهوية إلى خدمات معينة فقط، ولا تضمن سلامة الاستثمار أو ملاءة المنصة أو أمان المحفظة أو الحماية من الاحتيال.

ما المعلومات التي يجب ألا يشاركها المستخدمون مطلقًا أثناء KYC عبر الإنترنت؟

يجب ألا يشارك المستخدمون مطلقًا عبارات الاسترداد أو المفاتيح الخاصة أو كلمات استرداد المحفظة أو كلمات المرور أو رموز المصادقة الثنائية أثناء أي إجراء للتحقق من KYC عبر الإنترنت.

الخلاصة

التحقق من KYC عبر الإنترنت هو إجراء رقمي للتحقق من الهوية يساعد على ربط المستخدمين والشركات في العالم الحقيقي بإمكانية الوصول المنظم إلى حسابات الكريبتو.

وقد يشمل نماذج الهوية ورفع المستندات وإثبات العنوان وفحوصات الصور الذاتية واكتشاف الحيوية وفحص العقوبات والتحقق من الشركات (KYB) ومراجعة مصدر الأموال وتفاصيل قاعدة السفر وتتبع الحالة.

ويساعد المنصات على التحقق من المستخدمين وإدارة حدود الحساب ودعم الخدمات بالعملات الورقية ومعالجة السحوبات وفحص المخاطر والاحتفاظ بسجلات الامتثال.

وبالنسبة إلى المستخدمين، قد يجعل إكمال التحقق من KYC عبر الإنترنت الوصول إلى الحساب أكثر سلاسة ويقلل التأخيرات.

لكن الموافقة على KYC لا تزيل جميع مخاطر الكريبتو.

ما زال على المستخدمين حماية محافظهم وتجنب التصيد الاحتيالي وفهم التقلبات والبحث في الأصول واستخدام قنوات الدعم الرسمية.

كما ينشئ التحقق من KYC عبر الإنترنت مسؤوليات تتعلق بالخصوصية، لأنه يشمل معلومات حساسة عن الهوية والبيانات البيومترية والشؤون المالية والأعمال والمحافظ.

ينبغي للمنصات جمع المعلومات الضرورية فقط وحمايتها بعناية وتوضيح كيفية استخدامها.

وينبغي للمستخدمين إتمام KYC عبر المواقع أو التطبيقات الرسمية فقط، وألا يقدموا مطلقًا عبارات الاسترداد أو المفاتيح الخاصة أو كلمات المرور أو رموز المصادقة الثنائية.

أفضل طريقة لفهم التحقق من KYC عبر الإنترنت هي اعتباره بوابة آمنة للتحقق من الهوية بين المستخدم وبعض ميزات منصة الكريبتو.

وعند إدارته جيدًا، يحسن إجراءات إنشاء الحسابات والوقاية من الاحتيال والاستعداد للامتثال واستعادة الحساب ونزاهة السوق.

أما عند إدارته بشكل سيئ، فقد يؤدي إلى مخاطر على الخصوصية وعوائق للمستخدمين والتعرض للتصيد الاحتيالي والثقة الزائفة وضعف الحماية من الجرائم المالية.