KYC Bank

ما المقصود بـ KYC Bank في عالم العملات المشفرة؟

يشير KYC Bank إلى فحوصات «اعرف عميلك» التي تستخدمها البنوك وخدمات الدفع المرتبطة بها ومنصات العملات المشفرة عندما يتصل نشاط الأصول الرقمية بالأنظمة المالية التقليدية.يشير KYC إلى عبارة «اعرف عميلك» (Know Your Customer)، أي التحقق من هوية العميل قبل السماح له باستخدام خدمات مالية معينة.يكون KYC Bank مهمًا في عالم العملات المشفرة عادةً عندما يربط المستخدم حسابًا مصرفيًا، أو يجري إيداعًا بعملة ورقية، أو يستلم سحبًا بعملة ورقية، أو يشتري العملات المشفرة ببطاقة، أو يستخدم وسيلة دفع، أو يفتح حسابًا تجاريًا، أو يصل إلى خدمة أصول رقمية خاضعة للتنظيم.KYC Bank ليس عملة مشفرة أو توكنًا أو شبكة بلوكشين أو محفظة أو عقدًا ذكيًا أو مفتاحًا خاصًا أو عبارة استرداد أو استراتيجية تداول.إنه مفهوم للهوية والامتثال يربط التحقق على النمط المصرفي بإمكانية الوصول إلى حساب العملات المشفرة.

توضح صفحة قانون السرية المصرفية لدى FinCEN أن القانون يجيز متطلبات الإبلاغ وغيرها للمؤسسات المالية والشركات الأخرى للمساعدة على اكتشاف غسل الأموال ومنعه.

ويوضح دليل مجموعة العمل المالي بشأن الأصول الافتراضية أنه ينبغي لمقدمي خدمات الأصول الافتراضية تطبيق العناية الواجبة تجاه العملاء والاحتفاظ بالسجلات والإبلاغ عن المعاملات المشبوهة والتعامل الآمن مع معلومات المنشئ والمستفيد.

ببساطة، يعني KYC Bank لمستخدمي العملات المشفرة أن الخدمة المرتبطة بالعملات المشفرة قد تتطلب فحوصات هوية على النمط المصرفي قبل نقل الأموال بين حساب مصرفي وحساب للعملات المشفرة.

أهمية KYC Bank

يكتسب KYC Bank أهميته لأن أنظمة العملات المشفرة والخدمات المصرفية تلتقي غالبًا عند الإيداعات والسحوبات بالعملات الورقية وبطاقات الدفع والتحويلات المصرفية وتسوية العملات المستقرة وأنشطة خزانة الشركات ومنتجات الأصول المرمزة.يمكن أن تنتقل الأصول المشفرة بسرعة بين المحافظ والشبكات والمنصات والبلدان وأنظمة الدفع.تدعم هذه السرعة التداول والمدفوعات والتحويلات المالية وتحويلات العملات المستقرة والأصول المرمزة والتطبيقات على السلسلة.لكن يمكن إساءة استخدام السرعة نفسها في عمليات الاحتيال والأموال المسروقة ومدفوعات برامج الفدية والتهرب من العقوبات والحسابات الوسيطة والهويات المزيفة وتأجير الحسابات وغسل الأموال.تساعد فحوصات KYC على النمط المصرفي على التأكد من أن مستخدم وسيلة الدفع هو الشخص نفسه الذي يسيطر على حساب العملات المشفرة الموثّق.كما تساعد المنصات على معرفة ما إذا كان النشاط بالعملات الورقية يتوافق مع ملف العميل الموثّق.يختلف ملف المخاطر لمستخدم يجري عمليات شراء شخصية متفرقة عن ملف شركة تنقل مبالغ كبيرة بالعملات المستقرة عبر حسابات مصرفية يوميًا.يساعد KYC Bank المنصات والمؤسسات المالية على تطبيق مراجعة قائمة على المخاطر بدلًا من التعامل مع جميع العملاء بالطريقة نفسها.وبالنسبة إلى المستخدمين، يمكن لدقة معلومات KYC أن تقلل حالات فشل الإيداع وتأخر السحب وتعليق محاولات الدفع وطلبات تقديم الوثائق المتكررة.لكن اجتياز فحوصات KYC Bank لا يجعل العملات المشفرة خالية من المخاطر.فهو لا يضمن أن التوكن آمن أو أن المنصة لا تواجه مخاطر مالية أو أن المحفظة آمنة أو أن العقد الذكي موثوق.

آلية عمل KYC Bank

يبدأ KYC Bank عادةً عندما يحاول المستخدم ربط حساب أو وسيلة دفع مالية تقليدية بخدمة للعملات المشفرة.قد تطلب المنصة الاسم القانوني وتاريخ الميلاد والجنسية وبلد الإقامة وعنوان السكن ورقم الهاتف وعنوان البريد الإلكتروني.وقد يحتاج المستخدم إلى تحميل وثيقة هوية صادرة عن جهة حكومية، مثل جواز السفر أو بطاقة الهوية الوطنية أو رخصة القيادة أو تصريح الإقامة.وقد تطلب المنصة إثباتًا للعنوان، مثل فاتورة خدمات أو كشف حساب مصرفي أو مستند ضريبي أو خطاب حكومي أو سجل إقامة رسمي.وقد يُطلب من المستخدم إجراء فحص للصورة الشخصية أو التحقق من الحيوية للتأكد من وجود مقدم الوثائق فعليًا.وقد تقارن المنصة هوية الحساب الموثّقة بالاسم الوارد في الحساب المصرفي أو وسيلة الدفع.وقد تفحص المستخدم مقابل قوائم العقوبات وسجلات الأشخاص المعرضين سياسيًا ومصادر الأخبار السلبية ومؤشرات الاحتيال وقواعد المخاطر الداخلية.إذا نجحت المراجعة، فقد يُسمح للمستخدم بإجراء تحويلات مصرفية أو الشراء بالبطاقة أو السحب بالعملات الورقية أو استخدام حدود حساب أعلى.إذا لزم تقديم معلومات إضافية، فقد تظهر حالة الحساب على أنها قيد الانتظار أو تتطلب إجراءً أو قيد المراجعة أو مرفوضة أو منتهية الصلاحية أو مقيّدة.

الفرق بين KYC Bank والتحقق المعتاد من KYC للعملات المشفرة

يركز التحقق المعتاد من KYC للعملات المشفرة على تأكيد هوية المستخدم أو الشركة على منصة للعملات المشفرة.أما KYC Bank، فيركز تحديدًا أكثر على فحوصات الهوية المرتبطة بالحسابات المصرفية ووسائل الدفع بالعملات الورقية والأنشطة المالية المرتبطة بالبنوك.على سبيل المثال، قد يُكمل المستخدم التحقق الأساسي من KYC للعملات المشفرة بتحميل وثيقة هوية وصورة شخصية.ومع ذلك، قد يحتاج إلى فحوصات مصرفية إضافية قبل إجراء إيداعات أو سحوبات بالعملات الورقية.وقد تحتاج المنصة إلى التأكد من تطابق اسم الحساب المصرفي مع اسم حساب العملات المشفرة الموثّق.وقد تراجع أيضًا حجم الإيداع ومخاطر وسيلة الدفع والمخاطر الجغرافية والنشاط المتوقع للحساب.ويهم هذا التمييز لأن التحقق من الهوية للعملات المشفرة وأهلية استخدام وسائل الدفع بالعملات الورقية مرتبطان، لكنهما ليسا متطابقين دائمًا.قد يتم التحقق من هوية المستخدم لاستخدام ميزة معينة، بينما يظل بحاجة إلى مراجعة إضافية للخدمات المرتبطة بالبنوك.

الفرق بين KYC Bank وبرنامج تحديد هوية العميل

برنامج تحديد هوية العميل هو مجموعة رسمية من الإجراءات التي تستخدمها البنوك للتحقق من هوية العميل عند فتح الحسابات.

يصف دليل برنامج تحديد هوية العميل الصادر عن FFIEC هدف تقييم امتثال البنك لمتطلبات قانون السرية المصرفية المتعلقة بتحديد هوية العملاء.

KYC Bank مصطلح بحث أوسع قد يستخدمه المستخدمون عندما يقصدون التحقق من KYC المصرفي أو التحقق من الحساب المصرفي أو فحوصات الهوية المرتبطة بالبنوك في عالم العملات المشفرة.أما برنامج تحديد هوية العميل، فهو عادةً متطلب امتثال مصرفي محدد.وقد يشمل KYC Bank مفاهيم من برنامج تحديد هوية العميل والعناية الواجبة تجاه العملاء ومطابقة وسيلة الدفع وفحص العقوبات ومراقبة المعاملات ومراجعة مخاطر محافظ العملات المشفرة.ويهم ذلك في عالم العملات المشفرة لأن المستخدمين قد يربطون حسابات مالية دون فهم كامل للفرق بين حساب العملات المشفرة والحساب المصرفي ومسار الدفع.ينبغي للمنصة أن توضح خطوة التحقق من الهوية وخطوة التحقق من ملكية الحساب المصرفي وخطوة تقييم مخاطر المعاملات كلًّا على حدة.

الفرق بين KYC Bank ومكافحة غسل الأموال (AML)

يركز KYC Bank على معرفة العميل والتحقق من هويته في الأنشطة المرتبطة بالبنوك والعملات المشفرة.تشير AML إلى مكافحة غسل الأموال، وتركز على اكتشاف الأنشطة المالية المشبوهة ومنعها والإبلاغ عنها.يكون KYC عادةً جزءًا من برنامج أوسع لمكافحة غسل الأموال.

توضح صفحة قاعدة العناية الواجبة تجاه العملاء لدى FinCEN مفاهيم العناية الواجبة تجاه العملاء، ومنها تحديد المستفيدين الحقيقيين لبعض الكيانات القانونية.

قد تشمل ضوابط مكافحة غسل الأموال في عالم العملات المشفرة فحص العقوبات ومراقبة المعاملات ومراجعة الأنشطة المشبوهة وتحليلات البلوكشين والاحتفاظ بالسجلات وإدارة الحالات وتدريب الموظفين والضوابط الداخلية.يسأل KYC Bank عن هوية من ينقل الأموال بين حساب مصرفي وحساب للعملات المشفرة.أما AML، فتبحث فيما إذا كان هذا التحويل مشبوهًا أو غير معتاد أو غير متوافق أو مرتبطًا بمخاطر الجرائم المالية.

المعلومات المستخدمة في KYC Bank

يستخدم KYC Bank عادةً معلومات الهوية الأساسية، مثل الاسم القانوني وتاريخ الميلاد والجنسية وبلد الإقامة وعنوان السكن.وقد يستخدم معلومات التواصل، مثل عنوان البريد الإلكتروني ورقم الهاتف.وقد يستخدم وثائق الهوية الرسمية، مثل جوازات السفر وبطاقات الهوية الوطنية ورخص القيادة وتصاريح الإقامة.وقد يستخدم مستندات إثبات العنوان، مثل فواتير الخدمات وكشوف الحسابات المصرفية والمستندات الضريبية والخطابات الحكومية وشهادات الإقامة.وقد يستخدم معلومات الحساب المصرفي، مثل اسم صاحب الحساب ونوع الحساب وتفاصيل التوجيه ومرجع الدفع أو إثبات الملكية.وقد يستخدم معلومات مالية، مثل المهنة ونطاق الدخل ومصدر الأموال ومصدر الثروة ونشاط المعاملات المتوقع.وقد يستخدم معلومات مرتبطة بالعملات المشفرة، مثل تفاصيل ملكية المحفظة وهاشات المعاملات وسجل البلوكشين وبيانات المستفيد وتوضيحات مصدر الأموال.وبالنسبة إلى عملاء الشركات، قد يستخدم سجلات تسجيل الشركة والأرقام الضريبية ومخططات الملكية وتفاصيل المديرين ووثائق المفوضين بالتوقيع ومعلومات المستفيدين الحقيقيين.

مطابقة اسم الحساب المصرفي

تُعد مطابقة اسم الحساب المصرفي جزءًا شائعًا من إجراءات KYC Bank.قد تتحقق المنصة مما إذا كان الاسم في الحساب المصرفي يطابق الاسم الموثّق في حساب العملات المشفرة.يساعد ذلك على الحد من الاحتيال واستخدام وسائل دفع مسروقة والحسابات الوسيطة والتحويلات غير المصرح بها.قد يحدث عدم تطابق إذا استخدم المستخدم اسمًا مستعارًا أو اسمًا قبل الزواج أو حسابًا تجاريًا أو مشتركًا أو ائتمانيًا أو حسابًا تابعًا لطرف ثالث.وقد يحدث أيضًا بسبب اختلافات في التهجئة أو حدود عدد الأحرف أو أعراف التسمية المحلية أو مشكلات ترجمة الوثائق.ينبغي للمنصات تقديم تعليمات واضحة عند فشل مطابقة الاسم المصرفي.ينبغي للمستخدمين تجنب الإيداع من حسابات مصرفية لا تخصهم، ما لم تدعم المنصة هذا الاستخدام بوضوح.قد يؤدي استخدام حساب مصرفي لشخص آخر إلى المراجعة أو فشل المدفوعات أو فرض قيود أو إغلاق الحساب.

كشف الحساب المصرفي بوصفه مستندًا للتحقق من KYC

قد يُستخدم كشف الحساب المصرفي مستندًا للتحقق من KYC في حالات عدة.قد يُستخدم لإثبات العنوان إذا أظهر الاسم القانوني للمستخدم وعنوان سكنه والبنك المُصدر وتاريخًا حديثًا.وقد يُستخدم دليلًا على مصدر الأموال عندما تحتاج المنصة إلى فهم مصدر الأموال الورقية.وقد يُستخدم لتأكيد ملكية الحساب المصرفي إذا ظهر اسم صاحب الحساب وتفاصيله.ينبغي للمستخدمين تقديم صفحات كشف الحساب أو تفاصيله المطلوبة عبر مسار التحميل الرسمي فقط.وينبغي للمنصات تجنب جمع معلومات من كشوف الحسابات المصرفية تتجاوز الحاجة.قد تكشف كشوف الحسابات المصرفية الرواتب وسلوك الإنفاق والأطراف المقابلة وأرصدة الحسابات والسجل المالي الشخصي.لذلك تُعد وثائق شديدة الحساسية تتطلب حماية قوية للخصوصية والأمان.

KYC Bank ومصدر الأموال

يعني مصدر الأموال مصدر الأموال المحددة المستخدمة في معاملة ما.قد يكون مصدر الأموال مهمًا في إجراءات KYC Bank عند إجراء المستخدمين إيداعات كبيرة بالعملات الورقية أو تحويلات غير معتادة أو مدفوعات تجارية أو عمليات شراء متكررة للعملات المشفرة مرتبطة بحساب مصرفي.قد تطلب المنصة كشوفًا مصرفية أو قسائم رواتب أو سجلات ضريبية أو كشوف حسابات استثمارية أو عقود بيع أو اتفاقيات قروض أو سجلات ميراث أو فواتير تجارية أو أدلة على معاملات البلوكشين.قد يقدم المستخدم الذي يودع أموالًا من راتبه قسائم رواتب أو سجلات مصرفية.وقد يقدم المستخدم الذي يبيع عقارًا أو استثمارات اتفاقيات البيع أو كشوف الحسابات.وقد تقدم الشركة التي تستلم مدفوعات بالعملات المستقرة أو العملات الورقية فواتير أو عقودًا أو سجلات عملاء أو سجلات خزينة.لا تعني مراجعة مصدر الأموال تلقائيًا أن المستخدم ارتكب مخالفة.بل تعني عادةً أن المنصة تحتاج إلى أدلة إضافية قبل الموافقة على نشاط أعلى مخاطرًا.

KYC Bank ومصدر الثروة

يعني مصدر الثروة كيفية تكوين المستخدم أو الشركة لثروته الإجمالية بمرور الوقت.ويختلف ذلك عن مصدر الأموال، الذي يركز على تحويل أو إيداع محدد.قد تنطبق مراجعة مصدر الثروة على المستخدمين ذوي الثروات الكبيرة أو حسابات الشركات الكبيرة أو هياكل الملكية المعقدة أو الأشخاص المعرضين سياسيًا أو أنشطة العملات المشفرة ذات القيمة المرتفعة.قد تشمل الوثائق الإقرارات الضريبية والقوائم المالية المدققة وسجلات بيع العقارات ووثائق ملكية الشركات وكشوف المحافظ الاستثمارية وسجلات الميراث وسجلات الأرباح الموزعة وسجلات الرواتب أو اتفاقيات بيع الشركات.في عالم العملات المشفرة، قد يشمل مصدر الثروة أيضًا حيازات الأصول الرقمية طويلة الأجل إذا تمكن المستخدم من دعم تاريخها بسجلات موثوقة.ينبغي للمنصات طلب الوثائق اللازمة لغرض واضح يتعلق بالامتثال أو الأمان أو المخاطر فقط.ينبغي للمستخدمين تقديم معلومات صادقة وكاملة عبر القنوات الرسمية فقط.قد يؤدي تقديم معلومات زائفة عن مصدر الثروة إلى الرفض أو فرض القيود أو مخاطر قانونية.

KYC Bank وحسابات الشركات

يُسمى التحقق من الشركات غالبًا KYB، أي «اعرف شركتك» (Know Your Business).يكتسب KYB أهمية عند ربط شركة حساباتها المصرفية بخدمات العملات المشفرة.قد يتطلب التحقق من الشركة وثائق تسجيلها وأرقامها الضريبية وتراخيصها التجارية وإثبات عنوانها ومخططات الملكية ومعلومات المديرين وسجلات المفوضين بالتوقيع ووثائق المستفيدين الحقيقيين.المستفيد الحقيقي هو شخص طبيعي يملك الشركة أو يسيطر عليها في نهاية المطاف.وقد تحتاج الشركة أيضًا إلى إثبات أن الشخص الذي يدير حساب العملات المشفرة مخوّل بالتصرف نيابةً عنها.قد تشمل وثائق التفويض قرارات مجلس الإدارة والتوكيلات والتفويضات المؤسسية وقوائم المفوضين بالتوقيع.قد تكون مطابقة الحساب المصرفي للشركة أكثر تعقيدًا من مطابقة الحساب الشخصي، لأن الشركات قد تستخدم شركات تابعة أو معالجي مدفوعات أو حسابات خزانة أو عدة مفوضين بالتوقيع.ينبغي لمنصة العملات المشفرة فهم الشركة والأشخاص القائمين عليها قبل الموافقة على نشاط أعلى مخاطرًا مرتبط بالبنوك.

KYC Bank والعناية الواجبة تجاه العملاء

العناية الواجبة تجاه العملاء هي عملية فهم هوية العميل وسبب استخدامه للخدمة.يوفر KYC Bank معلومات الهوية والدفع والمعلومات المالية التي تدعم العناية الواجبة تجاه العملاء.قد تشمل العناية الواجبة تجاه العملاء في عالم العملات المشفرة الغرض من الحساب والنشاط المتوقع بالعملات الورقية والنشاط المتوقع بالعملات المشفرة وطريقة الدفع ومصدر الأموال ومصدر الثروة والتعرض للمحافظ ونوع النشاط التجاري ومخاطر الولاية القضائية.يختلف ملف مستخدم فرد يجري عمليات شراء متفرقة عن ملف شركة تعالج مدفوعات كبيرة بالعملات المستقرة.تساعد عملية العناية الواجبة المتينة المنصات على تحديد حدود الحساب وعمق المراجعة وقواعد مراقبة المعاملات ومؤشرات التصعيد.كما تساعدها على اكتشاف الأنشطة اللاحقة التي لا تتوافق مع ملف العميل الأصلي.على سبيل المثال، قد تتطلب مراجعة حساب شخصي منخفض النشاط يتلقى فجأة إيداعات كبيرة من مصادر عالية المخاطر.العناية الواجبة تجاه العملاء ليست خطوة تسجيل لمرة واحدة، لأن المخاطر قد تتغير خلال العلاقة مع العميل.

KYC Bank والعناية الواجبة المعززة

العناية الواجبة المعززة هي مراجعة أعمق للمستخدمين أو الشركات أو التحويلات المصرفية أو المناطق أو أنماط المعاملات الأعلى مخاطرًا.قد تطبق المنصة العناية الواجبة المعززة عندما يطلب المستخدم حدودًا مرتفعة أو ينقل مبالغ كبيرة أو لديه هيكل ملكية تجاري معقد أو يستخدم مسارات دفع غير معتادة أو يستلم أموالًا من محافظ عالية المخاطر.قد تطلب المراجعة المعززة سجلات مصدر الأموال ووثائق مصدر الثروة وكشوفًا مصرفية وسجلات ضريبية وقسائم رواتب وعقودًا وفواتير وسجلات قروض وسجلات ميراث أو أدلة على معاملات البلوكشين.لا تعني العناية الواجبة المعززة تلقائيًا أن المستخدم موضع اشتباه.بل تعني أن المنصة بحاجة إلى معلومات إضافية قبل الموافقة على نشاط ينطوي على مخاطر أكبر تتعلق بالامتثال أو الدفع أو الاحتيال.تكتسب المراجعة المعززة أهمية خاصة في عالم العملات المشفرة لأن الأموال الورقية والأصول الرقمية قد تنتقل عبر حسابات ومحافظ وخدمات دفع وبروتوكولات بلوكشين عديدة قبل وصولها إلى المنصة.ينبغي للمستخدمين الرد عبر بوابة الحساب الرسمية أو التطبيق الرسمي فقط.ينبغي للمنصات أن تجعل طلبات المراجعة المعززة واضحة وآمنة ومقتصرة على المعلومات الضرورية.

KYC Bank وفحص العقوبات

يفحص فحص العقوبات ما إذا كان المستخدم أو الشركة أو المستفيد الحقيقي أو الحساب المصرفي أو المحفظة أو البلد أو الطرف المقابل مرتبطًا بنشاط مقيّد.يدعم KYC Bank فحص العقوبات عبر جمع الأسماء وتواريخ الميلاد والجنسيات والعناوين وسجلات الشركات والتفاصيل المصرفية ومعلومات الملكية.قد تفحص منصات العملات المشفرة والمؤسسات المالية المستخدمين أثناء التسجيل وتواصل الفحص بعد الموافقة.تكتسب المتابعة أهمية لأن قوائم العقوبات ومؤشرات المخاطر قد تتغير بعد اجتياز المستخدم للتحقق من KYC.قد تظهر نتائج إيجابية كاذبة عندما يتشابه اسما شخصين مختلفين.ينبغي للمنصة المتينة مراجعة التطابقات المحتملة بعناية بدلًا من اعتبار كل تطابق في الاسم مؤكدًا.ينبغي ربط فحص العقوبات أيضًا بتحليلات البلوكشين عند دعم تحويلات العملات المشفرة.ينبغي للمستخدمين تجنب المحافظ المشبوهة والأطراف المقابلة غير المعروفة وترتيبات الدفع غير الواضحة، لأن التعرض لمخاطر قد يؤثر في المراجعات اللاحقة.

KYC Bank وقاعدة السفر

قد تؤثر قاعدة السفر في إيداعات العملات المشفرة وعمليات سحبها بين مقدمي الخدمات الخاضعين للتنظيم.تتطلب القاعدة عمومًا إرفاق معلومات معينة عن المنشئ والمستفيد بالتحويلات المشمولة بها.

تصف إرشادات قاعدة السفر الصادرة عن الهيئة المصرفية الأوروبية الإجراءات اللازمة لاكتشاف المعلومات الناقصة أو غير المكتملة في تحويلات الأموال وبعض تحويلات الأصول المشفرة.

قد يدعم KYC Bank إجراءات قاعدة السفر، لأن معلومات الهوية والدفع الموثقة قد تساعد المنصات على فهم منشئ التحويل ومستفيده.وقد يعني ذلك للمستخدمين أن سحب العملات المشفرة قد يتطلب معلومات تتجاوز عنوان محفظة الوجهة.قد تسأل المنصة عما إذا كانت محفظة الوجهة مملوكة للمستخدم أم لشخص آخر.وقد تطلب أيضًا بيانات المستفيد أو معلومات عن مقدم الخدمة.قد يتأخر التحويل إذا كانت المعلومات المطلوبة ناقصة أو غير متسقة أو تنطوي على مخاطر مرتفعة.

KYC Bank وتحليلات البلوكشين

تحلل تحليلات البلوكشين البيانات العامة على الشبكة لتقييم مخاطر المحافظ والمعاملات.يحدد KYC Bank هوية الشخص أو الشركة المرتبطة بالنشاط المشفر المتصل بحساب مصرفي.وتساعد تحليلات البلوكشين المنصة على فهم مصدر الأموال المشفرة والوجهة المحتملة لها.قد يجتاز المستخدم فحوصات KYC المصرفية، لكنه يظل خاضعًا للمراجعة إذا ارتبطت إيداعات العملات المشفرة بعمليات احتيال أو اختراقات أو برامج فدية أو محافظ خاضعة للعقوبات أو أسواق الشبكة المظلمة أو أدوات خلط عالية المخاطر أو أموال مسروقة.لا يعني ذلك أن هوية كل مالك محفظة معروفة تلقائيًا.بل يعني أن البيانات العامة على البلوكشين قد تكشف أنماط المخاطر والتعرض لفئات معروفة.يتكامل KYC Bank وتحليلات البلوكشين لأن مخاطر العملات المشفرة تشمل مخاطر الهوية والدفع والمعاملات.ينبغي للمستخدمين توخي الحذر عند تلقي أموال من أشخاص مجهولين، لأن تاريخ المصدر المشبوه قد يؤثر في المراجعات المصرفية اللاحقة.

KYC Bank ووسائل شراء العملات الورقية

تتيح وسائل شراء العملات الورقية للمستخدمين شراء العملات المشفرة بأموال تقليدية عبر التحويلات المصرفية أو بطاقات الدفع أو وسائل الدفع المحلية.تزداد أهمية KYC Bank لهذه الوسائل لأن أنظمة الدفع التقليدية تنطوي على مخاطر الهوية والاحتيال والاعتراض على المدفوعات والعقوبات والتزامات مكافحة غسل الأموال.قد تحتاج المنصة إلى التأكد من تطابق مستخدم العملات المشفرة الموثّق مع مالك الحساب المصرفي أو بطاقة الدفع.وقد تراجع أيضًا الموقع ومؤشرات الجهاز وسلوك الدفع وحجم المعاملة وسجل الحساب والنشاط المتوقع.قد يتعذر على المستخدم الذي لم يكمل KYC إجراء إيداعات بالعملات الورقية أو الشراء بالبطاقة.وقد تُرفض التحويلات أو تتأخر إذا لم تتطابق المعلومات المصرفية.ينبغي للمستخدمين إكمال التحقق المصرفي المرتبط بـ KYC قبل إرسال تحويلات كبيرة بالعملات الورقية.قد يقلل ذلك من المدفوعات الفاشلة وقيود الحساب وتأخيرات الدعم.

KYC Bank والسحب بالعملات الورقية

تنقل عمليات السحب بالعملات الورقية الأموال من منصة العملات المشفرة إلى حساب مصرفي أو حساب دفع.قد تكون فحوصات KYC Bank مطلوبة قبل السحب بالعملات الورقية، لأن المنصة تحتاج إلى تأكيد الهوية وملكية وسيلة الدفع وأهلية الحساب.قد تشترط المنصة تطابق اسم الحساب المصرفي الذي ستُرسل إليه الأموال مع اسم المستخدم الموثّق أو الشركة الموثّقة.وقد تراجع أيضًا حجم السحب وبلد الوجهة وسجل الدفع وسلوك الحساب غير المعتاد.قد يعود تأخر السحب بالعملات الورقية إلى حالة KYC أو عدم تطابق الحساب المصرفي أو مراجعة معالجة الدفع أو مراقبة مكافحة غسل الأموال أو فحص العقوبات أو مراجعة مصدر الأموال.ينبغي ألا يفترض المستخدمون أن كل تأخير في السحب بالعملات الورقية سببه وقت المعالجة المصرفية وحده.ينبغي لهم مراجعة الإشعارات الرسمية في الحساب واستخدام قنوات الدعم الرسمية فقط.لا ينبغي لأي مراجعة شرعية للسحب بالعملات الورقية أن تطلب عبارة استرداد أو مفتاحًا خاصًا أو عبارة استرداد المحفظة.

KYC Bank وسحب العملات المشفرة

قد يؤثر KYC Bank أيضًا في سحب العملات المشفرة عندما يكون حساب المستخدم مرتبطًا بمسارات دفع بالعملات الورقية.قد تشترط المنصة اعتماد KYC قبل السماح بالسحب إلى محافظ الحفظ الذاتي أو الخدمات الأخرى.وقد تطلب مراجعة إضافية لعمليات السحب ذات القيمة المرتفعة أو عناوين المحافظ المستخدمة لأول مرة أو الوجهات عالية المخاطر أو أنشطة الحساب غير المعتادة.قد تتطلب بعض عمليات السحب معلومات قاعدة السفر قبل معالجتها.قد يعود تأخر سحب العملات المشفرة إلى حالة KYC أو مراجعة أمان الحساب أو مراقبة مكافحة غسل الأموال أو فحص مخاطر المحفظة أو نقص بيانات المستفيد أو مراجعة مخاطر المعاملة.ينبغي ألا يفترض المستخدمون أن كل تأخير في سحب العملات المشفرة سببه ازدحام البلوكشين.ينبغي لهم مراجعة الإشعارات الرسمية في الحساب واستخدام قنوات الدعم الرسمية فقط.لا ينبغي لأي مراجعة شرعية لسحب العملات المشفرة أن تطلب عبارة استرداد أو مفتاحًا خاصًا أو عبارة استرداد المحفظة.

KYC Bank ومحافظ الحفظ الذاتي

لا تتطلب محفظة الحفظ الذاتي عادةً التحقق المصرفي من KYC لإنشاء عنوان على البلوكشين.يمكن للمستخدم إنشاء محفظة والتحكم في مفاتيحها الخاصة دون تقديم وثائق هوية إلى بنك أو منصة للعملات المشفرة.لكن قد يصبح KYC Bank مهمًا عندما تتفاعل المحفظة مع خدمات العملات المشفرة المرتبطة بالبنوك.قد تشترط وسيلة شراء العملات الورقية إكمال KYC قبل إرسال العملات المشفرة إلى المحفظة.وقد تشترط منصة إكمال KYC قبل السماح بالسحب إلى المحفظة.وقد تشترط منصة الأصول المرمزة التحقق من الهوية قبل السماح للمحفظة بحيازة توكنات مقيّدة.وهذا يعني أن الحفظ الذاتي وKYC Bank ينتميان إلى مستويين مختلفين من منظومة العملات المشفرة.يتعلق الحفظ الذاتي بالتحكم في المفاتيح الخاصة، بينما ينظم KYC Bank الوصول إلى الخدمات المرتبطة بالبنوك والهوية.

KYC Bank وDeFi

غالبًا ما يتيح التمويل اللامركزي للمستخدمين ربط محافظ الحفظ الذاتي دون التحقق من الحساب المصرفي.لكن قد يظهر KYC Bank في أنشطة DeFi عندما يدخل المستخدمون عبر خدمات مرتبطة بالبنوك أو يخرجون منها.قد يستخدم المستخدم وسيلة شراء العملات الورقية لشراء العملات المشفرة قبل التفاعل مع تطبيق لامركزي.وقد يحتاج إلى مسار سحب مرتبط ببنك بعد الخروج من بروتوكول لامركزي.وقد تتطلب منتجات DeFi المقيّدة أيضًا مستخدمين موثّقين أو محافظ معتمدة أو إجراءات تسجيل مؤسسي.قد تطلب واجهة الويب التحقق من الهوية حتى لو كان العقد الذكي الأساسي عامًا.ينبغي للمستخدمين التحقق مما إذا كان KYC ينطبق على وسيلة الشراء أو الواجهة أو البروتوكول أو مجمع معين أو توكن معين.عدم اشتراط KYC لا يزيل مخاطر العقود الذكية أو التصيد الاحتيالي أو الأوراكل أو الجسور أو السوق.

KYC Bank والأصول المرمزة

الأصول المرمزة هي أصول تقليدية أو مطالبات مالية ممثلة بتوكنات قائمة على البلوكشين.قد تشمل الأمثلة الصناديق المرمزة والتعرض لسندات الخزانة المرمز والائتمان المرمز والسلع المرمزة أو المطالبات العقارية المرمزة.قد يكون KYC Bank مهمًا لأن الأصول المرمزة قد تنطوي على أهلية المستثمرين والتسوية المصرفية والمدفوعات بالعملات الورقية وقيود الولايات القضائية وفحص العقوبات وقيود التحويل والوثائق القانونية.قد تستخدم المنصة سجلات KYC لتحديد ما إذا كان بإمكان المستخدم شراء أصل مرمز معين أو الاحتفاظ به أو تحويله أو استرداده.تستخدم بعض الأصول المرمزة قوائم سماح لا تسمح بالتفاعل مع الأصل إلا لعناوين المحافظ المعتمدة.وقد يساعد التحقق المصرفي المرتبط بـ KYC أيضًا على تأكيد ملكية وسيلة الدفع أثناء الاكتتاب أو الاسترداد.تعني الموافقة على KYC أن المستخدم قد يستوفي متطلبات الوصول.لكنها لا تعني أن الأصل المرمز آمن أو سائل أو مؤمّن أو مناسب لكل مستخدم.

مخاطر الخصوصية المرتبطة بـ KYC Bank

يتطلب KYC Bank معلومات شخصية ومالية وتجارية ومعلومات حساسة مرتبطة بالعملات المشفرة.قد تشمل هذه المعلومات وثائق الهوية والصور الشخصية والعناوين وكشوف الحسابات المصرفية والسجلات الضريبية وتفاصيل الدفع ووثائق الشركات ومخططات الملكية والبيانات المتعلقة بالمحافظ.إذا تسربت هذه البيانات أو أسيء استخدامها، فقد يتعرض المستخدمون لسرقة الهوية أو التصيد الاحتيالي أو احتيال الحسابات أو انتحال الشخصية أو الاحتيال في المدفوعات أو عمليات احتيال موجهة.تكتسب مخاطر الخصوصية أهمية خاصة في عالم العملات المشفرة، لأن الجمع بين بيانات الهوية والبيانات المصرفية ونشاط البلوكشين قد يكشف ملفًا ماليًا مفصلًا.ينبغي للمنصة المسؤولة أن توضح سبب جمع بيانات KYC وكيفية تخزينها والجهات التي يمكنها الوصول إليها ومدة الاحتفاظ بها.وينبغي أن تحمي بيانات KYC بالتشفير وضوابط الوصول وقنوات التحميل الآمنة والإشراف على الموردين والمراقبة وسجلات التدقيق وقواعد الاحتفاظ.

تناقش إرشادات NIST للهوية الرقمية إثبات الهوية الرقمية والمصادقة ومقاومة الاحتيال والخصوصية وسهولة الاستخدام.

ينبغي للمستخدمين تقديم معلومات KYC المرتبطة بالحسابات المصرفية عبر المواقع أو التطبيقات الرسمية فقط.

مخاطر الأمان وطلبات KYC Bank المزيفة

تنتشر طلبات KYC Bank المزيفة لأن المستخدمين يتوقعون إجراء فحوصات إضافية عند ربط الحسابات المصرفية بحسابات العملات المشفرة.قد يرسل المحتال رسالة عاجلة يدعي فيها أن على المستخدم تحديث بيانات KYC المصرفية وإلا سيفقد الوصول إلى أمواله.وقد يطلب موظف دعم مزيف كشوفًا مصرفية أو وثائق هوية أو كلمات مرور أو رموز مصادقة ثنائية أو عبارات استرداد للمحفظة عبر محادثة خاصة.وقد تحاكي صفحة تصيد شكل بوابة تحقق مصرفية أو خاصة بالعملات المشفرة.وقد يعرض مجرم إكمال KYC أو بيع حسابات موثقة أو تأجير حسابات مصرفية أو تقديم وثائق مصرفية مزيفة.هذه مؤشرات تحذير خطيرة.ينبغي للمستخدمين التعامل مع طلبات KYC الواردة عبر الرسائل الخاصة ورسوم فتح السحب وطلبات عبارات الاسترداد على أنها أمور مشبوهة.المكان الأكثر أمانًا لإكمال فحوصات KYC Bank هو الموقع الرسمي للمنصة أو التطبيق الرسمي أو القناة المصرفية الرسمية.

ما الذي يجب ألا يطلبه KYC Bank مطلقًا؟

يجب ألا يطلب KYC Bank عبارة استرداد مطلقًا.ويجب ألا يطلب مفتاحًا خاصًا مطلقًا.ويجب ألا يطلب كلمات استرداد المحفظة مطلقًا.ويجب ألا يطلب كلمة مرور الحساب عبر نموذج تحميل الوثائق مطلقًا.ويجب ألا يطلب رمز المصادقة الثنائية خارج مسار تسجيل الدخول أو الأمان المعتاد مطلقًا.ويجب ألا يطلب دفع مبلغ لموظف دعم خاص لاعتماد التحقق مطلقًا.ويجب ألا يطلب من المستخدم تثبيت برنامج تحكم عن بُعد غير معروف مطلقًا.قد تطلب المنصة الشرعية وثائق هوية أو دليلًا على ملكية حساب مصرفي أو تفاصيل عامة لإثبات ملكية محفظة أو أدلة على معاملة في حالات محددة.لكنها يجب ألا تطلب أبدًا أسرار المحفظة التي تمكّن شخصًا آخر من التحكم في الأصول المشفرة.

أسباب فشل فحوصات KYC Bank

قد تفشل فحوصات KYC Bank إذا كانت وثيقة الهوية منتهية الصلاحية.وقد تفشل إذا كانت صورة الوثيقة ضبابية أو مقتطعة أو مظلمة أو معدّلة أو غير مقروءة.وقد تفشل إذا لم يتطابق اسم المستخدم أو تاريخ ميلاده أو جنسيته أو عنوانه مع السجلات الرسمية.وقد تفشل إذا لم يتطابق اسم الحساب المصرفي مع اسم حساب العملات المشفرة الموثّق.وقد تفشل إذا كان إثبات العنوان قديمًا جدًا أو يفتقر إلى التفاصيل المطلوبة.وقد تفشل إذا كان كشف الحساب المصرفي غير مكتمل أو معدّلًا أو غير مدعوم أو صادرًا باسم شخص آخر.وقد تفشل إذا لم تتطابق الصورة الشخصية مع صورة وثيقة الهوية.وقد تفشل إذا اكتشفت المنصة حسابات مكررة أو أجهزة مشبوهة أو احتمال التلاعب بالوثائق أو مواقع مقيّدة أو تعرضًا لمحافظ عالية المخاطر أو سلوك دفع غير معتاد.يمكن حل معظم المشكلات القابلة للتصحيح باتباع التعليمات الرسمية وتقديم معلومات واضحة وصالحة وكاملة.

كيفية إكمال فحوصات KYC Bank بأمان

استخدم الموقع الرسمي لمنصة العملات المشفرة أو تطبيقها الرسمي للهاتف أو القناة المصرفية الرسمية فقط.تحقق من النطاق بعناية قبل إدخال معلومات الهوية أو البنك أو الدفع.قدّم معلومات شخصية دقيقة تتطابق مع وثائق الهوية الرسمية وسجلات الحساب المصرفي.التقط صورًا واضحة للوثائق تُظهر جميع زواياها.استخدم مستندات حديثة لإثبات العنوان عند طلبها.قدّم كشوف الحسابات المصرفية عبر مسار التحميل الرسمي فقط.أكمل فحوصات الصورة الشخصية والحيوية في إضاءة جيدة.فعّل المصادقة الثنائية قبل نقل الأموال عبر حساب موثّق.لا تضغط على روابط KYC الواردة عبر الرسائل الخاصة أو رسائل البريد الإلكتروني المشبوهة أو الردود على وسائل التواصل الاجتماعي أو إعلانات البحث أو حسابات الدعم المزيفة.لا تشارك مطلقًا عبارات الاسترداد أو المفاتيح الخاصة أو كلمات الاسترداد أو كلمات المرور أو رموز المصادقة الثنائية أثناء التحقق المصرفي من KYC.

أفضل الممارسات لمنصات العملات المشفرة

ينبغي للمنصات توضيح الفحوصات المخصصة للتحقق من الهوية وتلك المخصصة للتحقق من ملكية الحساب المصرفي وتلك المخصصة لمخاطر المعاملات.وينبغي ألا تجمع سوى المعلومات اللازمة لغرض قانوني أو متعلق بالامتثال أو الأمان أو الدفع أو الخدمة.وينبغي أن تعرض حالات واضحة، مثل لم يبدأ أو قيد الانتظار أو معتمد أو مرفوض أو منتهي الصلاحية أو مقيّد أو يتطلب إجراءً.وينبغي أن تقدم ملاحظات مفيدة عندما تكون مشكلة الوثيقة أو عدم تطابق الاسم المصرفي قابلًا للتصحيح.وينبغي أن تحمي بيانات KYC المرتبطة بالبنوك بالتشفير وضوابط الوصول والاتصالات الآمنة مع الموردين والمراقبة وسجلات التدقيق وقواعد الاحتفاظ.وينبغي أن تربط حالة KYC بالإيداع والسحب بالعملات الورقية وسحب العملات المشفرة والتحقق من الشركات (KYB) وإجراءات قاعدة السفر وتحليلات البلوكشين ومراقبة المعاملات.وينبغي أن تعتمد مراجعة قائمة على المخاطر بدلًا من فرض إجراءات معقدة بلا داعٍ على جميع المستخدمين.وينبغي تدريب فرق الدعم على اكتشاف رسائل التحقق المصرفي المزيفة ومحاولات الاستيلاء على الحساب وسلوك الحسابات الوسيطة والهندسة الاجتماعية.وينبغي اختبار أنظمة التحقق بانتظام لمواجهة أساليب الاحتيال الجديدة، بما فيها الهويات الاصطناعية وكشوف الحسابات المصرفية المعدّلة ومحاولات التزييف العميق.

مفاهيم خاطئة شائعة عن KYC Bank

من المفاهيم الخاطئة أن KYC Bank هو نفسه إنشاء محفظة عملات مشفرة.تتحكم المحفظة في أصول البلوكشين عبر المفاتيح، بينما يتحقق KYC Bank من الهوية وإمكانية الدفع للخدمات المرتبطة بالبنوك.ومن المفاهيم الخاطئة أيضًا أن اعتماد التحقق المصرفي من KYC يعني أن كل منتجات العملات المشفرة آمنة.يقلل اعتماد KYC مخاطر الهوية والدفع، لكنه لا يزيل مخاطر السوق أو الحفظ أو العقود الذكية أو الاحتيال.وثمة مفهوم خاطئ ثالث، وهو أن حساب العملات المشفرة الموثّق يمكنه استخدام أي حساب مصرفي دائمًا.تشترط منصات كثيرة تطابق مالك الحساب المصرفي مع صاحب الحساب الموثّق.وثمة مفهوم خاطئ رابع، وهو أن محافظ الحفظ الذاتي تتطلب التحقق المصرفي من KYC دائمًا.لا تتطلب محافظ الحفظ الذاتي الأساسية KYC عادةً، لكن الخدمات المرتبطة بالبنوك حولها قد تتطلب التحقق من الهوية.والمفهوم الخامس هو أن صفحة KYC آمنة لمجرد أنها تستخدم شعار بنك مألوفًا.يمكن للمحتالين نسخ الشعارات والألوان والأسماء وتخطيطات الصفحات لإنشاء صفحات KYC مصرفية مزيفة ومقنعة.

الأسئلة الشائعة

ما معنى KYC Bank؟

يشير KYC Bank إلى فحوصات الهوية على النمط المصرفي وملكية وسيلة الدفع والعناية الواجبة تجاه العملاء، التي تُجرى عندما يتصل نشاط العملات المشفرة بالحسابات المصرفية أو الإيداعات بالعملات الورقية أو السحوبات بها أو الخدمات المالية الخاضعة للتنظيم.

لماذا تستخدم منصات العملات المشفرة فحوصات KYC Bank؟

تستخدم المنصات فحوصات KYC Bank للتحقق من المستخدمين وتأكيد ملكية وسائل الدفع والحد من الاحتيال ودعم ضوابط مكافحة غسل الأموال وفحص مخاطر العقوبات وإدارة الحدود ومواكبة المتطلبات التنظيمية.

هل KYC Bank هو نفسه التحقق من KYC للعملات المشفرة؟

لا. يتحقق KYC للعملات المشفرة من هوية الحساب، بينما يركز KYC Bank تحديدًا أكثر على فحوصات الهوية والمخاطر المرتبطة بالحسابات المصرفية ومسارات العملات الورقية ووسائل الدفع.

ما الوثائق المطلوبة لـ KYC Bank؟

تشمل الوثائق الشائعة وثائق الهوية وإثبات العنوان وكشوف الحسابات المصرفية وسجلات مصدر الأموال وسجلات مصدر الثروة ووثائق الشركات عند الحاجة.

هل يمكن أن يؤثر KYC Bank في الإيداع بالعملات الورقية؟

نعم. قد يؤدي عدم اكتمال KYC أو رفض الوثائق أو عدم تطابق اسم الحساب المصرفي أو عدم دعم وسيلة الدفع أو سلوك التحويل غير المعتاد إلى تأخير الإيداعات بالعملات الورقية أو حظرها.

هل يمكن أن يؤثر KYC Bank في السحب بالعملات الورقية؟

نعم. قد يتأخر السحب بالعملات الورقية أو يخضع لقيود إذا كان KYC غير مكتمل أو كانت التفاصيل المصرفية غير متطابقة أو وُجدت مخاوف تتعلق بمخاطر الدفع أو تنبيهات العقوبات أو نقص معلومات مصدر الأموال.

هل يمكن أن يؤثر KYC Bank في سحب العملات المشفرة؟

نعم. قد تؤخر مراجعات الحسابات المرتبطة بالبنوك أو معلومات قاعدة السفر أو فحص مخاطر المحافظ أو عدم اكتمال KYC سحب العملات المشفرة أو تفرض عليه قيودًا.

هل تحتاج محفظة الحفظ الذاتي إلى KYC Bank؟

لا تحتاج محفظة الحفظ الذاتي الأساسية عادةً إلى KYC Bank، لكن الخدمات الخاضعة للتنظيم والمرتبطة بها قد تتطلب التحقق من الهوية وفحوصات الدفع.

لماذا فشل التحقق من KYC Bank؟

قد يفشل بسبب انتهاء صلاحية الوثائق أو ضبابية الصور أو عدم تطابق الأسماء أو عدم دعم الحساب المصرفي أو قدم إثبات العنوان أو فشل فحوصات الحيوية أو النشاط عالي المخاطر أو نقص السجلات.

هل ينبغي أن أشارك عبارة الاسترداد الخاصة بي لإكمال KYC Bank؟

لا. عبارة الاسترداد ليست معلومة شرعية مطلوبة للتحقق من KYC، ويجب ألا تشاركها مطلقًا مع بنك أو منصة عملات مشفرة أو موظف دعم أو صفحة تحقق.

هل يمكن استخدام كشف حساب مصرفي للتحقق من KYC؟

نعم. قد يُستخدم كشف الحساب المصرفي لإثبات العنوان أو مصدر الأموال أو ملكية الحساب المصرفي إذا طلبته المنصة عبر قناة رسمية.

هل يعني اعتماد KYC Bank أن عملاتي المشفرة آمنة؟

لا. يدعم اعتماد KYC Bank الوصول المرتبط بالهوية والدفع فقط، ولا يضمن سلامة الاستثمار أو الملاءة المالية للمنصة أو أمان المحفظة أو الحماية من الاحتيال.

الخلاصة

KYC Bank هو الجانب المرتبط بالبنوك من فحوصات «اعرف عميلك» في قطاع العملات المشفرة.ويصبح مهمًا عندما يربط المستخدمون حسابات مصرفية أو يجرون إيداعات بالعملات الورقية أو يستلمون سحوبات بها أو يستخدمون بطاقات الدفع أو يفتحون حسابات تجارية أو ينقلون مبالغ كبيرة أو يصلون إلى منتجات عملات مشفرة خاضعة للتنظيم.وقد يشمل التحقق من الهوية وفحوصات ملكية الحساب المصرفي وإثبات العنوان ومراجعة مصدر الأموال ومراجعة مصدر الثروة والتحقق من الشركات (KYB) وفحوصات المستفيدين الحقيقيين وفحص العقوبات ومعلومات قاعدة السفر ومراقبة المعاملات وتحليلات البلوكشين.وبالنسبة إلى المستخدمين، قد تسهّل دقة معلومات KYC Bank الوصول إلى العملات الورقية وتقلل التأخيرات غير الضرورية في المدفوعات.لكن اعتماد KYC Bank لا يزيل جميع مخاطر العملات المشفرة.يظل على المستخدمين حماية محافظهم وتجنب التصيد الاحتيالي وفهم التقلبات والبحث في الأصول واستخدام قنوات التحقق الرسمية.كما يفرض KYC Bank مسؤوليات مهمة تتعلق بالخصوصية، لأنه قد يشمل وثائق الهوية وكشوف الحسابات المصرفية والسجلات الضريبية وسجلات الشركات وتفاصيل الدفع والبيانات المتعلقة بالمحافظ.ينبغي للمنصات جمع المعلومات الضرورية فقط وحمايتها بعناية وتوضيح كيفية استخدامها.ينبغي للمستخدمين إكمال فحوصات KYC Bank عبر المواقع الرسمية أو التطبيقات الرسمية أو القنوات المصرفية الرسمية فقط.ويجب ألا يقدموا مطلقًا عبارات الاسترداد أو المفاتيح الخاصة أو كلمات المرور أو رموز المصادقة الثنائية ضمن أي إجراء من إجراءات KYC Bank.أفضل طريقة لفهم KYC Bank هي اعتباره طبقة الهوية ومخاطر الدفع التي تقع بين مسارات الخدمات المصرفية التقليدية وخدمات العملات المشفرة.وعند التعامل معه جيدًا، فإنه يحسن الوصول إلى العملات الورقية ومنع الاحتيال والاستعداد للامتثال واستعادة الحساب ونزاهة السوق.أما عند التعامل معه على نحو سيئ، فقد يؤدي إلى مخاطر على الخصوصية واحتكاك للمستخدمين والتعرض للتصيد وتأخر المدفوعات والثقة الزائفة.