مكافحة تمويل الإرهاب (CTF)

ما المقصود بمكافحة تمويل الإرهاب (CTF)؟

تشير مكافحة تمويل الإرهاب (CTF) إلى القوانين والضوابط والتحقيقات وأنظمة المراقبة وإجراءات الإبلاغ المستخدمة لرصد حركة الأموال أو الأصول التي قد تدعم الإرهاب ومنعها وتعطيلها.في مجال العملات المشفرة، تركز مكافحة تمويل الإرهاب على منع استخدام الأصول الرقمية لجمع القيمة أو نقلها أو حفظها أو تحويلها أو إخفائها لمصلحة جهات إرهابية أو داعمي الإرهاب أو أشخاص خاضعين للعقوبات.ترتبط مكافحة تمويل الإرهاب ارتباطًا وثيقًا بمكافحة غسل الأموال، لكن المفهومين ليسا متطابقين تمامًا.تركز مكافحة غسل الأموال على منع المجرمين من إخفاء مصدر الأموال غير المشروعة، بينما تركز مكافحة تمويل الإرهاب على منع وصول الأموال إلى أشخاص أو جماعات مرتبطة بالإرهاب.قد تأتي الأموال المستخدمة في تمويل الإرهاب من مصادر غير مشروعة، لكنها قد تأتي أيضًا من مصادر مشروعة مثل التبرعات أو إيرادات الأعمال أو المدخرات الشخصية أو التمويل الجماعي.هذا الفرق مهم، لأن المعاملة قد تبدو سليمة من حيث مصدرها، لكنها تظل تنطوي على مخاطر جسيمة إذا ارتبطت وجهتها أو غرضها بالإرهاب.

توضح لجنة مكافحة الإرهاب التابعة لمجلس الأمن التابع للأمم المتحدة أن الجهود الدولية لمكافحة تمويل الإرهاب تشمل تجريم تقديم الأموال أو جمعها عمدًا لأغراض إرهابية، وتجميد الأصول المرتبطة بالإرهاب.

تمثل مكافحة تمويل الإرهاب عنصرًا أساسيًا من البنية التحتية المسؤولة لأسواق الأصول الرقمية، بالنسبة إلى منصات العملات المشفرة والمحافظ وخدمات الدفع ومصدري العملات المستقرة والتطبيقات اللامركزية وفرق الامتثال.

أهمية مكافحة تمويل الإرهاب في العملات المشفرة

تتيح العملات المشفرة نقل القيمة بسرعة عبر الحدود.لكن هذه الميزة نفسها قد تنطوي على مخاطر عندما يحاول أصحاب النوايا السيئة نقل الأموال خارج النظام المصرفي التقليدي.يمكن تحويل الأصول الرقمية في أي وقت، وعبر ولايات قضائية عديدة ومحافظ وعقود ذكية وجسور وأدوات دفع مختلفة.لذلك، تُعد ضوابط مكافحة تمويل الإرهاب القوية مهمة لحماية المستخدمين والحفاظ على الثقة في السوق ودعم نمو قطاع العملات المشفرة على المدى الطويل.

تذكر صفحة مجموعة العمل المالي الخاصة بالأصول الافتراضية أن الأصول الافتراضية تحتاج إلى تنظيم ملائم، وإلا فقد تتحول إلى ملاذ آمن للمعاملات المالية المرتبطة بالمجرمين والإرهابيين.

لا تشكل العملات المشفرة بحد ذاتها خطرًا تلقائيًا لتمويل الإرهاب.ينشأ الخطر من احتمال إساءة استخدامها على يد أشخاص يحاولون تفادي التحقق من الهوية وفحص العقوبات ومراقبة المعاملات وتجميد الأصول والإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة.تساعد ضوابط مكافحة تمويل الإرهاب على جعل أسواق العملات المشفرة أكثر أمانًا، عبر الجمع بين شفافية البلوكشين والالتزامات القانونية والمراقبة القائمة على المخاطر والتعاون بين القطاعين العام والخاص.عندما تعمل أنظمة مكافحة تمويل الإرهاب جيدًا، يمكن اكتشاف الأنشطة المشبوهة مبكرًا، وتصعيد التدفقات عالية المخاطر، وتعطيل الشبكات الخطرة قبل استخدام الأموال في أعمال ضارة.

كيف يمكن أن يشمل تمويل الإرهاب الأصول الرقمية

قد يشمل تمويل الإرهاب الأصول الرقمية عندما تُستخدم العملات المشفرة لجمع التبرعات أو تحويل الأموال أو حفظ القيمة أو دفع مستحقات مقدمي الخدمات أو التحويل بين الأصول أو محاولة إخفاء مسار الأموال.قد يتضمن النشاط مبلغًا صغيرًا أو شبكة منظمة كبيرة أو تحويلات كثيرة منخفضة القيمة يصعب فهمها من دون تحليل الأنماط.في بعض الحالات، قد تبدأ حملات جمع الأموال على وسائل التواصل الاجتماعي أو تطبيقات المراسلة أو المواقع الإلكترونية أو صفحات التمويل الجماعي، قبل انتقال الأموال إلى محافظ العملات المشفرة.

تشير تحديثات مجموعة العمل المالي لعام 2025 بشأن مخاطر تمويل الإرهاب إلى أن أساليب تمويل الإرهاب باتت تشمل المنصات الرقمية وميزات وسائل التواصل الاجتماعي والتمويل الجماعي والأصول الافتراضية وخدمات الدفع عبر الإنترنت وغيرها من طرق نقل القيمة.

قد تُستخدم العملات المشفرة أيضًا إلى جانب القنوات المالية التقليدية أو ناقلي النقد أو أنظمة التحويل غير الرسمية أو أدوات الدفع المسبق أو الكيانات الوهمية.يجعل هذا المزيج من الأساليب الرصد أكثر صعوبة، لأن معاملة العملات المشفرة قد تكون جزءًا واحدًا فقط من سلسلة مالية أوسع.لا يقتصر برنامج مكافحة تمويل الإرهاب القوي على النظر إلى عنوان محفظة واحد بمعزل عن غيره.بل يراجع سلوك العميل ونشاط البلوكشين والتعرض للعقوبات وأنماط المعاملات والأطراف المقابلة والموقع الجغرافي ومصدر الأموال وإشارات الأجهزة وغيرها من مؤشرات المخاطر، حيثما يسمح القانون.

مكافحة تمويل الإرهاب مقابل مكافحة غسل الأموال في العملات المشفرة

غالبًا ما يُشار إلى مكافحة تمويل الإرهاب ومكافحة غسل الأموال معًا بصيغة AML/CFT، لأن كلا الإطارين يهدف إلى حماية النظام المالي من التمويل غير المشروع.في مجال العملات المشفرة، تركز مكافحة غسل الأموال على منع استخدام الأصول الرقمية لإخفاء عائدات الجرائم أو الاحتيال أو الاختراقات أو عمليات النصب أو الفساد أو غيرها من الأنشطة غير القانونية.أما مكافحة تمويل الإرهاب فتركز على منع الأصول الرقمية من دعم الأنشطة الإرهابية، حتى عندما لا يكون مصدر الأموال إجراميًا بوضوح.وهذا يعني أن مراقبة مكافحة تمويل الإرهاب يجب أن تراعي الغرض والوجهة والروابط الشبكية والتعرض للعقوبات وأنماط جمع الأموال غير المعتادة.قد ينطوي مستخدم عملات مشفرة يرسل الأموال من محفظة عادية على مخاطر تمويل الإرهاب إذا كان عنوان المستلم مرتبطًا بشبكة لتمويل الإرهاب أو بشخص خاضع للعقوبات.لذلك قد تحتاج المنصة إلى فحص عناوين المحافظ ومراقبة سجل المعاملات ومراجعة ملفات العملاء والإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة وفقًا للقوانين المعمول بها.

يذكر التحديث المحدد لمجموعة العمل المالي لعام 2025 بشأن الأصول الافتراضية ومقدمي خدمات الأصول الافتراضية أن الولايات القضائية ما زالت بحاجة إلى تعزيز إجراءات الترخيص والتسجيل ومعالجة المخاطر الخارجية وتحسين الشفافية في أنشطة الأصول الافتراضية.

ينبغي لشركات الأصول الرقمية أن تنسق بين مكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب بدل التعامل معهما كقائمتَي تحقق منفصلتين.

أهم ضوابط مكافحة تمويل الإرهاب لمنصات العملات المشفرة

يبدأ إطار مكافحة تمويل الإرهاب القوي للعملات المشفرة عادةً بالعناية الواجبة تجاه العملاء.تعني العناية الواجبة جمع معلومات المستخدمين والتحقق منها كي تتمكن المنصة من فهم هوية مستخدمي الخدمة، وما إذا كان نشاطهم يتناسب مع ملفاتهم.توضح مجموعة العمل المالي أن على مقدمي خدمات الأصول الافتراضية تطبيق تدابير وقائية مثل العناية الواجبة تجاه العملاء والاحتفاظ بالسجلات والإبلاغ عن المعاملات المشبوهة ونقل معلومات المنشئ والمستفيد بأمان.ومن الضوابط الأساسية الأخرى فحص العقوبات.يتحقق فحص العقوبات من المستخدمين وعناوين المحافظ والكيانات والمعاملات بمقارنتها بقوائم العقوبات الرسمية وغيرها من القيود المفروضة قانونًا.

يوضح الأسئلة الشائعة لمكتب مراقبة الأصول الأجنبية بشأن العملات الافتراضية أن على الشركات التي تعالج معاملات العملات الافتراضية اتخاذ خطوات قائمة على المخاطر لتجنب الدخول في معاملات محظورة.

وتُعد مراقبة المعاملات ضرورية أيضًا.تراجع مراقبة المعاملات الأنشطة بحثًا عن أنماط قد تشير إلى تمويل الإرهاب أو التهرب من العقوبات أو الاحتيال أو غسل الأموال أو مخاطر جسيمة أخرى.يمكن لتحليلات البلوكشين دعم هذا العمل عبر تتبع التدفقات العامة على السلسلة وتحديد التعرض لعناوين عالية المخاطر ورصد هياكل المعاملات المشبوهة.يساعد الاحتفاظ بالسجلات في التحقيقات، إذ قد تحتاج فرق الامتثال والسلطات إلى معلومات تاريخية موثوقة بعد اكتشاف نشاط مشبوه.يساعد الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة وحدات الاستخبارات المالية وجهات إنفاذ القانون على ربط الإشارات الواردة من مؤسسات وولايات قضائية مختلفة.ويربط تقييم المخاطر بين هذه الضوابط من خلال تصنيف المنتجات والمستخدمين والبلدان والتوكنات وطرق الدفع وأنواع المعاملات بحسب مستوى المخاطر التي تنطوي عليها.

قاعدة السفر ومكافحة تمويل الإرهاب

تُعد قاعدة السفر من متطلبات مكافحة تمويل الإرهاب ومكافحة غسل الأموال المهمة لتحويلات الأصول الافتراضية.ببساطة، تقتضي قاعدة السفر أن ترافق معلومات معينة عن المرسل والمستلم التحويلات المؤهلة بين الجهات الخاضعة للتنظيم.يساعد ذلك على الحد من إخفاء الهوية عند انتقال الأموال بين مقدمي خدمات العملات المشفرة.كما يساعد فرق الامتثال على تحديد الأنشطة المشبوهة وفحص التعرض للعقوبات والاستجابة لطلبات جهات إنفاذ القانون.توضح مجموعة العمل المالي أن على مقدمي خدمات الأصول الافتراضية الحصول على معلومات المنشئ والمستفيد والاحتفاظ بها ونقلها بأمان عند إجراء التحويلات.قد يصعب تطبيق قاعدة السفر في مجال العملات المشفرة، لأن معاملات البلوكشين عالمية وسريعة، وقد تشمل محافظ ذاتية الحفظ أو خدمات موجودة في بلدان مختلفة.مع ذلك، تظل قاعدة السفر مهمة، لأن مكافحة تمويل الإرهاب تضعف كثيرًا عندما تعجز المنصات عن تحديد هوية مرسل القيمة أو متلقيها.أفاد التحديث المحدد لمجموعة العمل المالي لعام 2025 بأن 99 ولاية قضائية أقرت تشريعات قاعدة السفر أو كانت بصدد إقرارها.وهذا يبين أن الامتثال لقاعدة السفر أصبح أولوية عالمية رئيسية للرقابة على أسواق العملات المشفرة.

العملات المستقرة ومخاطر مكافحة تمويل الإرهاب

تكتسب العملات المستقرة أهمية في سوق العملات المشفرة، لأنها تتيح للمستخدمين نقل القيمة الرقمية مع تقليل التعرض لتقلب الأسعار على المدى القصير.ويمكنها دعم التداول والتسوية والمدفوعات والتحويلات المالية وأنشطة التمويل اللامركزي.لكن العملات المستقرة قد تنطوي أيضًا على مخاطر تمويل الإرهاب عند استخدامها من جهات غير مشروعة، لأنها سريعة ومقبولة على نطاق واسع وغالبًا ما يكون تسعيرها أسهل من تسعير الأصول المشفرة المتقلبة.يذكر التحديث المحدد لمجموعة العمل المالي لعام 2025 أن جهات غير مشروعة مختلفة، منها ممولو الإرهاب ومهربو المخدرات وجهات إلكترونية مرتبطة بدول، واصلت استخدام العملات المستقرة.لا يعني ذلك أن العملات المستقرة غير قانونية أو غير آمنة بطبيعتها.بل يعني أن أنشطتها تحتاج إلى ضوابط قوية لإدارة المخاطر، ورقابة على الجهات المصدرة، ومراقبة للمعاملات، وفحص للعقوبات، وتعاون بين الأطراف المعنية.بالنسبة إلى المستخدمين، تكمن النقطة الأساسية في أن تحويلات العملات المستقرة تظل نشاطًا ماليًا وقد تخضع للمراجعة بموجب قواعد AML/CFT.أما المنصات، فينبغي أن يشمل دعم العملات المستقرة ضوابط واضحة للمحافظ عالية المخاطر والأنماط المشبوهة والتنقل السريع بين الشبكات والحركة السريعة والتعرض لعناوين خاضعة للعقوبات.

المحافظ ذاتية الحفظ ومكافحة تمويل الإرهاب

تتيح محفظة ذاتية الحفظ للمستخدم التحكم مباشرةً في مفاتيحه الخاصة.وهذا جانب مهم من العملات المشفرة، لأنه يمنح المستخدمين تحكمًا أكبر في أصولهم.لكن الحفظ الذاتي قد يطرح تحديات أمام مكافحة تمويل الإرهاب، لعدم وجود وسيط خاضع للتنظيم يجمع معلومات العملاء على مستوى المحفظة.يمكن لمحفظة ذاتية الحفظ تلقي الأموال من أي مكان تقريبًا على بلوكشين عامة.كما يمكنها التفاعل مع التطبيقات اللامركزية والجسور ومجمعات السيولة والعقود الذكية.لهذا السبب، تراجع المنصات غالبًا سجل البلوكشين للإيداعات والسحوبات المرتبطة بالمحافظ ذاتية الحفظ.ليس الهدف اعتبار كل مستخدم لمحفظة ذاتية الحفظ موضع اشتباه.بل تحديد الأنشطة الأعلى خطورة، مثل التعرض لعناوين خاضعة للعقوبات أو مؤشرات تمويل الإرهاب أو الخدمات عالية المخاطر أو السلوك المشبوه في المعاملات.تُعد الضوابط القائمة على المخاطر مهمة، لأن القيود الواسعة أكثر من اللازم قد تضر بالمستخدمين الشرعيين، فيما قد تسمح الضوابط الضعيفة بإساءة استخدام خطيرة.

تحديات DeFi ومكافحة تمويل الإرهاب

يفرض التمويل اللامركزي تحديات خاصة لمكافحة تمويل الإرهاب، إذ تتيح العقود الذكية للمستخدمين التداول والإقراض والاقتراض وتوفير السيولة ونقل الأصول بين الشبكات وتنفيذ المعاملات دون بنية حسابات تقليدية.بعض أنظمة DeFi مفتوحة بالكامل للجمهور، وقد يتفاعل المستخدمون معها عبر محافظ ذاتية الحفظ.وقد يجعل ذلك التحقق من الهوية وفحص العقوبات والإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة أصعب مقارنة بالخدمات القائمة على الحسابات.في المقابل، يمكن للبلوكشين العامة توفير شفافية للمعاملات لا تتوفر في كثير من أنظمة الدفع التقليدية.يمكن لفرق الامتثال استخدام تحليلات البلوكشين وتقييم المخاطر وتحليل مخططات المعاملات لفهم حركة الأموال بين المحافظ والعقود الذكية.يكمن التحدي في أن نشاط DeFi قد يشمل عدة شبكات ومبادلات توكنات وجسور ومجمعات سيولة وعقودًا آلية ضمن تدفق واحد.لذلك تتطلب ضوابط مكافحة تمويل الإرهاب في DeFi فهمًا تقنيًا وتحليلًا قانونيًا معًا.على الفرق أن تفهم ما إذا كانت الخدمة تتضمن نقاط تحكم أو وظائف إدارية أو ضوابط للواجهة الأمامية أو صلاحيات حوكمة أو ميزات أخرى قد تنشئ مسؤوليات امتثال.

مؤشرات التحذير من تمويل الإرهاب في العملات المشفرة

مؤشرات التحذير من تمويل الإرهاب هي علامات تدل على احتمال الحاجة إلى مراجعة إضافية للنشاط.ولا تثبت هذه المؤشرات تمويل الإرهاب تلقائيًا.إنما تعني أن النشاط قد يحتاج إلى تحقيق أو توثيق أو تصعيد أو إبلاغ، بحسب الوقائع والمتطلبات القانونية.تشمل المؤشرات الشائعة تكرار التبرعات الصغيرة لمحافظ عالية المخاطر، ونشاطًا مفاجئًا في حسابات ذات سجل محدود، واستخدام محافظ متعددة لتفادي الحدود، وتحويلات مرتبطة بعناوين خاضعة للعقوبات.ومن المؤشرات الأخرى لغة جمع تبرعات مرتبطة بالعنف، أو استخدام غير معتاد للتمويل الجماعي، أو التحويل السريع عبر عدة أصول، أو معاملات تشمل ولايات قضائية عالية المخاطر.قد يشمل النشاط المشبوه أيضًا مستخدمًا يقدم تفسيرات متضاربة لمصدر الأموال أو الغرض منها.وقد تراقب فرق الامتثال في مجال العملات المشفرة تجميع المحافظ والتعرض لخدمات معروفة بارتفاع المخاطر والتوقيت غير المعتاد للإيداع والسحب والروابط بعناوين محظورة.ينبغي تقييم هذه المؤشرات مجتمعة، لأن الإشارة الواحدة قد تكون ضعيفة.ينظر التحقيق القائم على المخاطر في نمط السلوك كاملًا قبل اتخاذ القرار.

تحليلات البلوكشين ومكافحة تمويل الإرهاب

تحليلات البلوكشين هي دراسة بيانات البلوكشين العامة لفهم تدفقات المعاملات والعلاقات بين المحافظ والتعرض للمخاطر والأنماط السلوكية.يمكن لتحليلات البلوكشين أن تساعد في مكافحة تمويل الإرهاب على تحديد ما إذا كانت المحفظة معرضة مباشرةً أو بصورة غير مباشرة لعناوين مرتبطة بالعقوبات أو تمويل الإرهاب أو الاختراقات أو عمليات النصب أو أسواق الإنترنت المظلم أو أنشطة عالية المخاطر أخرى.كما يمكن لأدوات التحليل أن تساعد فرق الامتثال على تتبع الأموال بعد إيداع أو سحب مشبوه.وهذا مفيد لأن كثيرًا من معاملات البلوكشين عامة ومؤرخة زمنيًا ويصعب تغييرها بعد تأكيدها.لكن لتحليلات البلوكشين حدودًا.فعنوان المحفظة لا يمثل دائمًا شخصًا قانونيًا.وقد تتغير تصنيفات المخاطر مع تطور التحقيقات.كما قد تجعل الجسور بين الشبكات وأدوات الخصوصية والخلاطات والخدمات الوسيطة عملية التتبع أصعب.لذلك يجمع العمل الجيد في مجال مكافحة تمويل الإرهاب بين بيانات البلوكشين ومعلومات العملاء وسجلات المنصة وبيانات الأجهزة ومعلومات المصادر المفتوحة وطلبات جهات إنفاذ القانون وسياسات المخاطر الداخلية.تحليلات البلوكشين أداة قوية، لكنها لا ينبغي أن تحل محل التقدير البشري أو المراجعة القانونية.

التزامات مقدمي خدمات الأصول الافتراضية بمكافحة تمويل الإرهاب

مقدم خدمات الأصول الافتراضية هو نشاط تجاري أو كيان ينفذ خدمات معينة تتعلق بالأصول الافتراضية لشخص آخر أو نيابةً عنه.قد تشمل هذه الخدمات التبادل أو التحويل أو الحفظ أو الإدارة أو المشاركة في خدمات مالية مرتبطة بالأصول الافتراضية، وفقًا للإطار القانوني.تشمل التزامات مقدمي خدمات الأصول الافتراضية عادةً تقييم المخاطر والعناية الواجبة تجاه العملاء والاحتفاظ بالسجلات والإبلاغ عن المعاملات المشبوهة وضوابط العقوبات والسياسات الداخلية وتدريب الموظفين والتعاون مع السلطات.

أفادت FinCEN بأن الجهات التي تدير عملة افتراضية قابلة للتحويل أو تتبادلها وتقبلها وتنقلها قد تُعد ناقلي أموال بموجب قواعدها، كما هو موضح في إرشاداتها بشأن العملات الافتراضية.

تعتمد الالتزامات الدقيقة على البلد والمنتج ونموذج العمل وموقع العميل وحالة الترخيص ونوع نشاط العملات المشفرة.قد يختلف تعرض منصة تقدم التداول الفوري للمخاطر عن تعرض مقدم محفظة أو خدمة دفع أو جهة إصدار عملة مستقرة أو مقدم خدمة حفظ أو واجهة DeFi.حتى عندما يختلف التصنيف القانوني، يظل هدف مكافحة تمويل الإرهاب متشابهًا.ينبغي للمنصة فهم مستخدميها ومراقبة النشاط وحظر المعاملات المحظورة والإبلاغ عن السلوك المشبوه والحد من احتمال استخدام البنية التحتية للعملات المشفرة لدعم الإرهاب.

لماذا يجب أن تستند مكافحة تمويل الإرهاب إلى المخاطر

يعني النهج القائم على المخاطر تطبيق ضوابط أقوى حيثما ارتفع مستوى الخطر.وهذا مهم لأن المستخدمين والمعاملات والتوكنات والبلدان والمحافظ والمنتجات لا تنطوي جميعها على المستوى نفسه من مخاطر تمويل الإرهاب.قد لا يحتاج تحويل منخفض القيمة بين مستخدمين تم التحقق منهما في بيئة منخفضة المخاطر إلى المراجعة نفسها التي يحتاج إليها تدفق معقد بين الشبكات ينطوي على تعرض مرتفع للمخاطر.يساعد النهج القائم على المخاطر المنصات على توجيه مواردها إلى المجالات الأهم.تؤكد مجموعة العمل المالي مرارًا أهمية تدابير مكافحة تمويل الإرهاب القائمة على المخاطر، لأن أساليب تمويل الإرهاب تختلف باختلاف المنطقة والتقنية ومصدر التمويل والاحتياجات التشغيلية.قد تتغير المخاطر في مجال العملات المشفرة بسرعة عند تحديد مجموعة محافظ جديدة، أو تحديث قائمة عقوبات، أو انتشار توكن بين جهات غير مشروعة، أو ظهور نمط جديد.لذلك، لا ينبغي أن يكون تقييم المخاطر وثيقة تُعد مرة واحدة فحسب.بل ينبغي تحديثه مع تغير سلوك السوق والتنظيم واتجاهات إنفاذ القانون وبيانات البلوكشين.تراجع المنصات القوية المخاطر على مستوى العميل والمعاملة على حد سواء.كما تراجع مخاطر المنتجات، مثل دعم ميزة لتحويلات سريعة أو حركة معززة للخصوصية أو رافعة مالية مرتفعة أو نشاط عبر الشبكات أو مدفوعات من أطراف ثالثة.

مفاهيم خاطئة شائعة عن مكافحة تمويل الإرهاب والعملات المشفرة

من المفاهيم الخاطئة أن جميع معاملات العملات المشفرة مجهولة الهوية.فكثير من معاملات البلوكشين مستعارة الهوية وليست مجهولة بالكامل، إذ يمكن غالبًا الاطلاع علنًا على العناوين وسجل المعاملات.ومن المفاهيم الخاطئة أيضًا أن قواعد مكافحة تمويل الإرهاب تنطبق على البنوك وحدها.تطبق بلدان كثيرة متطلبات AML/CFT على مقدمي خدمات الأصول الافتراضية وناقلي الأموال وشركات الدفع وغيرها من الوسطاء الماليين.وثمة اعتقاد خاطئ ثالث مفاده أن المعاملات الصغيرة لا تهم.قد يشمل تمويل الإرهاب تحويلات منخفضة القيمة، لا سيما عندما يشارك عدد كبير من المتبرعين أو المحافظ أو الوسطاء.أما الاعتقاد الخاطئ الرابع فهو أن مكافحة تمويل الإرهاب تقتصر على تجميد الأموال بعد وقوع هجوم.تشمل مكافحة تمويل الإرهاب الحديثة أيضًا الوقاية والكشف المبكر والتعطيل والإبلاغ وتبادل المعلومات الاستخباراتية والحد من الوصول إلى البنية التحتية المالية.والاعتقاد الخاطئ الخامس هو تعذر الجمع بين الامتثال والابتكار.يمكن لضوابط مكافحة تمويل الإرهاب القوية دعم انتشار العملات المشفرة على المدى الطويل عبر الحد من المخاطر التنظيمية وحماية المستخدمين وتعزيز الثقة في خدمات الأصول الرقمية.

كيف يمكن للمستخدمين الحد من مخاطر تمويل الإرهاب

يمكن لكل مستخدم للعملات المشفرة اتخاذ خطوات أساسية لتجنب التعرض لمخاطر تمويل الإرهاب.ينبغي للمستخدمين تجنب إرسال الأموال إلى أشخاص مجهولين أو حملات تبرع مشبوهة أو عناوين محافظ غير موثقة أو جماعات تروج للعنف.ينبغي التحقق من المصادر الرسمية قبل التبرع لأي جهة تقبل العملات المشفرة.كما ينبغي تجنب المعاملات المصممة لإخفاء المرسل أو المستلم أو الغرض أو وجهة الأموال الحقيقية.ينبغي توخي الحذر من الروابط الواردة عبر وسائل التواصل الاجتماعي والرسائل الخاصة وصفحات التمويل الجماعي التي تضغط لإرسال العملات المشفرة بسرعة.ينبغي للمستخدمين إدراك أن تحويلات البلوكشين قد تكون دائمة ولا يمكن عكسها دائمًا.كما ينبغي معرفة أن التفاعل مع عناوين خاضعة للعقوبات أو شبكات مرتبطة بالإرهاب قد يؤدي إلى عواقب قانونية ومالية خطيرة.أما النهج الأبسط للمستخدم العادي فهو استخدام خدمات موثوقة والاحتفاظ بسجلات واضحة والتحقق من الأطراف المقابلة وتجنب جمع التبرعات المشبوهة وعدم إرسال العملات المشفرة مطلقًا لدعم العنف أو الأنشطة غير القانونية.

كيف تدعم مكافحة تمويل الإرهاب أسواق العملات المشفرة الأكثر أمانًا

تدعم مكافحة تمويل الإرهاب أسواق العملات المشفرة الأكثر أمانًا، بجعل استغلال ممولي الإرهاب للبنية التحتية للأصول الرقمية أكثر صعوبة.وتساعد المنصات على تحديد المستخدمين مرتفعي المخاطر قبل تسببهم في الضرر.كما تساعد المحققين على تتبع مسارات الأموال عبر المحافظ والمنصات والولايات القضائية.وتساعد الجهات التنظيمية على فهم الثغرات ومواطن الحاجة إلى رقابة أقوى.وتفيد المستخدمين الشرعيين عبر الحد من احتمال إساءة استخدام الخدمات ثم تقييدها لاحقًا بسبب ضعف الضوابط.كما تدعم الابتكار المسؤول، إذ يحتاج قطاع العملات المشفرة إلى ثقة الجمهور كي ينمو.عندما تكون ضوابط مكافحة تمويل الإرهاب ضعيفة، قد تبحث الجهات السيئة عن ثغرات تنظيمية وخدمات خارجية وفحوص هوية ضعيفة ومراقبة متدنية الجودة.وعندما تكون الضوابط قوية، يمكن للعملات المشفرة أن تخدم استخدامات التداول والمدفوعات والتسوية والترميز والوصول المالي المشروعة على نحو أفضل.

الأسئلة الشائعة

ما معنى CTF في العملات المشفرة؟

تعني CTF مكافحة تمويل الإرهاب، وهي الجهود الرامية إلى منع استخدام العملات المشفرة والأصول الأخرى لدعم الإرهاب.

هل مكافحة تمويل الإرهاب هي نفسها مكافحة غسل الأموال؟

لا. تركز مكافحة تمويل الإرهاب على منع الأموال من دعم الإرهاب، بينما تركز مكافحة غسل الأموال على منع المجرمين من إخفاء مصدر الأموال غير المشروعة.

لماذا تهم مكافحة تمويل الإرهاب منصات العملات المشفرة؟

تكتسب مكافحة تمويل الإرهاب أهميتها لأن إساءة استخدام منصات العملات المشفرة قد تتيح نقل القيمة بسرعة عبر الحدود إذا افتقرت المنصات إلى التحقق القوي من الهوية وفحص العقوبات ومراقبة المعاملات.

هل يمكن أن يشمل تمويل الإرهاب أموالًا مشروعة؟

نعم، قد يشمل تمويل الإرهاب أموالًا من مصادر مشروعة إذا ارتبط غرضها أو وجهتها بالإرهاب.

ما مؤشر التحذير من تمويل الإرهاب؟

هو علامة تحذير، مثل جمع التبرعات المشبوه أو التعرض لمحافظ خاضعة للعقوبات أو تكرار التحويلات الصغيرة أو التعامل مع ولايات قضائية عالية المخاطر أو غموض غرض المعاملة.

ما دور تحليلات البلوكشين في مكافحة تمويل الإرهاب؟

تساعد تحليلات البلوكشين فرق الامتثال على تتبع النشاط العام على السلسلة وتحديد التعرض لمحافظ عالية المخاطر ورصد أنماط المعاملات المشبوهة.

هل تنطبق مكافحة تمويل الإرهاب على العملات المستقرة؟

نعم، تنطبق على أنشطة العملات المستقرة عند استخدامها عبر خدمات خاضعة للتنظيم أو عندما تنشئ المعاملات مخاطر تمويل الإرهاب أو العقوبات.

هل يؤدي استخدام محفظة ذاتية الحفظ إلى تجنب قواعد مكافحة تمويل الإرهاب؟

لا، فالحفظ الذاتي لا يجعل تمويل الإرهاب قانونيًا، وقد تواصل المنصات الخاضعة للتنظيم مراجعة الإيداعات والسحوبات المرتبطة بهذه المحافظ.

ما قاعدة السفر في مكافحة تمويل الإرهاب؟

تقتضي قاعدة السفر جمع معلومات معينة عن المرسل والمستلم ونقلها في التحويلات المؤهلة للأصول الافتراضية بين الجهات الخاضعة للتنظيم.

هل يمكن الإبلاغ عن معاملة عملات مشفرة باعتبارها مشبوهة؟

نعم، يمكن الإبلاغ عنها إذا بدا أن النشاط مرتبط بتمويل الإرهاب أو التهرب من العقوبات أو غسل الأموال أو الاحتيال أو مخاطر جسيمة أخرى.

كيف يمكن للمستخدمين تجنب مخاطر تمويل الإرهاب؟

يمكنهم التحقق من الأطراف المقابلة وتجنب جمع التبرعات المشبوهة ورفض دعم العنف والاحتفاظ بالسجلات واستخدام خدمات ملتزمة بالمتطلبات.

لماذا تركز الجهات التنظيمية على مكافحة تمويل الإرهاب في الأصول الرقمية؟

لأن العملات المشفرة تتيح نقل القيمة بسرعة عبر الحدود، وقد يُساء استخدامها عندما تكون الرقابة والتحقق من الهوية والمراقبة ضعيفة.

الخاتمة

تمثل مكافحة تمويل الإرهاب (CTF) جزءًا أساسيًا من امتثال قطاع العملات المشفرة، إذ تساعد على منع استخدام الأصول الرقمية لدعم الإرهاب.وتتجاوز مكافحة تمويل الإرهاب الوقاية التقليدية من الاحتيال، لأنها تركز على وجهة الأموال وغرضها وروابطها الشبكية، لا على مصدرها فحسب.تشمل ضوابط مكافحة تمويل الإرهاب في أسواق العملات المشفرة العناية الواجبة تجاه العملاء وفحص العقوبات ومراقبة المعاملات وتحليلات البلوكشين والإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة والاحتفاظ بالسجلات والرقابة القائمة على المخاطر.وتكتسب هذه الضوابط أهمية خاصة لأن تحويلات العملات المشفرة سريعة وعالمية ومتاحة على مدار الساعة.قد تطرح العملات المستقرة والمحافظ ذاتية الحفظ وأدوات DeFi والجسور والتمويل الجماعي وجمع التبرعات عبر وسائل التواصل الاجتماعي تحديات لمكافحة تمويل الإرهاب عند إساءة استخدامها.وفي الوقت نفسه، يمكن لبيانات البلوكشين العامة مساعدة المحققين وفرق الامتثال على اكتشاف أنماط قد يصعب رصدها في التمويل التقليدي.ليس الهدف من مكافحة تمويل الإرهاب منع الاستخدام المشروع للعملات المشفرة.بل حماية المستخدمين والمنصات والنظام المالي الأوسع من الأموال التي قد تدعم العنف أو الإرهاب أو الأنشطة الخاضعة للعقوبات.يساعد إطار قوي لمكافحة تمويل الإرهاب على جعل أسواق الأصول الرقمية أكثر أمانًا وشفافية وموثوقية بمرور الوقت.